ভারতের টিয়ার-২ শহরগুলিতে, যেমন কানপুর, লখনউ, নাগপুর, কোয়েম্বাটুর, ইন্দোর বা বিশাখাপত্তনম, রিয়েল এস্টেট বাজার দ্রুত বৃদ্ধি পাচ্ছে। এই শহরগুলিতে ক্রমবর্ধমান অবকাঠামো, সাশ্রয়ী মূল্যের আবাসন এবং কর্মসংস্থানের সুযোগের কারণে অনেকেই এখানে বাড়ি কেনার স্বপ্ন দেখছেন। তবে, বাড়ি কেনার জন্য প্রয়োজনীয় ডাউন পেমেন্টের অর্থ সংগ্রহ করা অনেকের জন্যই একটি বড় চ্যালেঞ্জ। এই পরিস্থিতিতে, জিরো ডাউন পেমেন্ট লোন (Zero Down Payment Loans) বা ন্যূনতম ডাউন পেমেন্টের হোম লোন অনেকের জন্য আকর্ষণীয় বিকল্প হয়ে উঠেছে। কিন্তু ভারতের রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়ার (RBI) নিয়ম অনুযায়ী, ১০০% ফাইন্যান্সিং সাধারণত সম্ভব নয়। তবুও, কিছু কৌশল এবং সরকারি স্কিমের মাধ্যমে টিয়ার-২ শহরে জিরো বা ন্যূনতম ডাউন পেমেন্টে হোম লোন পাওয়া সম্ভব।
Read Hindi: टियर-2 शहरों में जीरो डाउन पेमेंट लोन: कैसे प्राप्त करें?
জিরো ডাউন পেমেন্ট লোন কী?
জিরো ডাউন পেমেন্ট লোন এমন একটি ব্যবস্থা, যেখানে বাড়ির ক্রেতাকে সম্পত্তির মূল্যের একটি নির্দিষ্ট শতাংশ (সাধারণত ১০-২৫%) অগ্রিম দিতে হয় না। তবে, ভারতের ব্যাঙ্ক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি সাধারণত সম্পত্তির মূল্যের ৭৫-৯০% পর্যন্ত লোন দেয়, এবং বাকি অংশ ক্রেতাকে ডাউন পেমেন্ট হিসেবে দিতে হয়। জিরো ডাউন পেমেন্ট লোন সাধারণত শুধুমাত্র বিশেষ ক্ষেত্রে, যেমন সরকারি কর্মচারী, প্রতিরক্ষা কর্মী, বা উচ্চ ক্রেডিট স্কোরধারী ব্যক্তিদের জন্য উপলব্ধ। টিয়ার-২ শহরে এই ধরনের লোন পাওয়ার জন্য কিছু কৌশল এবং স্কিম ব্যবহার করা যায়।
প্রধানমন্ত্রী আবাস যোজনা (PMAY)
প্রধানমন্ত্রী আবাস যোজনা (PMAY) হলো এমন একটি সরকারি স্কিম, যা অর্থনৈতিকভাবে দুর্বল (EWS), নিম্ন আয়ের গোষ্ঠী (LIG) এবং মধ্যম আয়ের গোষ্ঠী (MIG) জন্য সাশ্রয়ী আবাসনের সুযোগ করে দেয়। এই স্কিমের অধীনে, যোগ্য ক্রেতারা হোম লোনের সুদে ৬.৫% পর্যন্ত ভর্তুকি পেতে পারেন। এই ভর্তুকি ডাউন পেমেন্টের আর্থিক চাপ কমাতে সাহায্য করে। টিয়ার-২ শহরে, যেখানে সম্পত্তির মূল্য তুলনামূলকভাবে কম, এই স্কিমটি বিশেষভাবে কার্যকর। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার বার্ষিক আয় ৬ লক্ষ টাকার কম হয়, তবে আপনি PMAY-এর অধীনে ক্রেডিট লিঙ্কড সাবসিডি স্কিম (CLSS) ব্যবহার করে হোম লোনের সুদে ছাড় পেতে পারেন। এটি আপনাকে ডাউন পেমেন্টের জন্য তহবিল সংগ্রহ করতে সহায়তা করে।
জিরো ডাউন পেমেন্ট লোন পাওয়ার জন্য আরও কিছু কৌশল রয়েছে:
নিয়োগকর্তার কাছ থেকে লোন: অনেক কোম্পানি তাদের কর্মচারীদের জন্য সাধারণ উদ্দেশ্যে লোন প্রদান করে। এই লোনগুলি সাধারণত কম সুদের হারে পাওয়া যায় এবং ন্যূনতম ডকুমেন্টেশনের প্রয়োজন হয়। আপনি আপনার কোম্পানির এইচআর বিভাগের সঙ্গে যোগাযোগ করে এই সুবিধা সম্পর্কে জানতে পারেন।
বিনিয়োগ থেকে তহবিল: আপনার যদি ফিক্সড ডিপোজিট, মিউচুয়াল ফান্ড বা অন্য কোনো বিনিয়োগ থাকে, তবে আপনি সেগুলো জামানত হিসেবে ব্যবহার করে কম সুদে লোন পেতে পারেন। এটি ডাউন পেমেন্টের জন্য তহবিল সংগ্রহে সহায়তা করে।
অনিরাপদ লোন: যদি আপনার কাছে পর্যাপ্ত তহবিল না থাকে, তবে ব্যাঙ্ক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে অনিরাপদ লোন নেওয়া যেতে পারে। তবে, এই ধরনের লোনের সুদের হার বেশি হতে পারে, তাই এটি সাবধানে বিবেচনা করা উচিত।
সহ-ঋণগ্রহীতার সঙ্গে আবেদন: কোনো সহ-ঋণগ্রহীতা, যেমন আপনার স্ত্রী বা পরিবারের সদস্য, যদি উচ্চ ক্রেডিট স্কোর বা স্থিতিশীল আয়ের অধিকারী হন, তবে তাদের সঙ্গে যৌথভাবে লোনের জন্য আবেদন করা যেতে পারে। এটি লোনের শর্ত উন্নত করতে এবং ডাউন পেমেন্টের চাপ কমাতে সহায়তা করে।
টিয়ার-২ শহরে সুবিধা
টিয়ার-২ শহরে সম্পত্তির মূল্য টিয়ার-১ শহরের তুলনায় কম, যেমন মুম্বাই বা দিল্লি। ফলে, ডাউন পেমেন্টের পরিমাণও তুলনামূলকভাবে কম হয়। উদাহরণস্বরূপ, কানপুর বা ইন্দোরে একটি ৩০ লক্ষ টাকার সম্পত্তির জন্য ১০% ডাউন পেমেন্ট মানে ৩ লক্ষ টাকা, যা PMAY-এর মতো স্কিমের মাধ্যমে সহজেই সংগ্রহ করা সম্ভব। এছাড়া, এই শহরগুলিতে রিয়েল এস্টেট বাজার স্থিতিশীল মূল্য বৃদ্ধি এবং উচ্চ রিটার্নের সম্ভাবনা দেয়, যা বিনিয়োগকারীদের জন্য আকর্ষণীয়।
সতর্কতা
জিরো ডাউন পেমেন্ট লোনের জন্য আবেদন করার আগে কিছু বিষয় মাথায় রাখা উচিত। প্রথমত, এই ধরনের লোনের সুদের হার বেশি হতে পারে, এবং মাসিক কিস্তি (EMI) বেশি হওয়ায় আর্থিক চাপ বাড়তে পারে। দ্বিতীয়ত, একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর (৭০০ বা তার বেশি) থাকা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। তৃতীয়ত, অতিরিক্ত লোন নেওয়া আর্থিক স্থিতিশীলতার জন্য ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে। তাই, লোন নেওয়ার আগে আপনার আয়, খরচ এবং সঞ্চয়ের পরিকল্পনা ভালোভাবে করুন।
টিয়ার-২ শহরে জিরো বা ন্যূনতম ডাউন পেমেন্ট লোন পাওয়ার জন্য HDFC ব্যাঙ্ক, ICICI ব্যাঙ্ক, এবং PNB হাউজিং ফাইন্যান্সের মতো প্রতিষ্ঠানের সঙ্গে যোগাযোগ করা যেতে পারে। এই ব্যাঙ্কগুলি কম সুদে এবং নমনীয় শর্তে লোন প্রদান করে।
