আজকের যুগে পার্সোনাল লোন বা ব্যক্তিগত ঋণ আধুনিক গ্রাহকের জন্য এক অন্যতম উপকারী মাধ্যম। এই ঋণগুলো সাধারণত খুব দ্রুত পাওয়া যায় এবং এর জন্য কোনো রকম জামানতের প্রয়োজন হয় না, তাই এটি গ্রাহকদের জন্য অত্যন্ত আকর্ষণীয়। অনেক মানুষ তাদের স্বপ্নের গ্যাজেট কেনার জন্য বা স্বপ্নের ছুটিতে যাওয়ার জন্য ঋণের দিকে ঝুঁকে পড়েন। বিশেষত যখন ঋণের সুদের হার কম থাকে।
২০২৫ সালের ফেব্রুয়ারি ৭ তারিখে ভারতের রিজার্ভ ব্যাংক (RBI)-এর নতুন গভর্নর সঞ্জয় মালহোত্রা জানিয়েছেন যে, রেপো রেট ২৫ বেসিস পয়েন্ট কমানো হয়েছে, যার ফলে ভারতের মূলনীতি সুদের হার ৬.৫০% থেকে ৬.২৫% এ নেমে এসেছে। এটি সম্ভবত সুদের হার কমার একটি প্রাথমিক সূচনা এবং SBI রিসার্চ রিপোর্ট অনুযায়ী, ২০২৫ সালের শেষে আরও ৫০ বেসিস পয়েন্ট কমানোর আশা করা হচ্ছে।
এমনকি এই রেট কাটার ফলস্বরূপ বিভিন্ন ঋণের সুদের হার কমবে, যেমন হোম লোন, অটো লোন বা পার্সোনাল লোন। যেহেতু পার্সোনাল লোন গ্রাহকের তত্ক্ষণাত্ প্রয়োজন মেটাতে সাহায্য করে, বিশেষ করে তরুণ প্রজন্মের মধ্যে এই ঋণের চাহিদা বাড়বে। চলুন জেনে নিই, পার্সোনাল লোনের আবেদন করার সময় কী কী বিষয় মাথায় রাখতে হবে।
পার্সোনাল লোন সাধারণত অজামানতকৃত ঋণ হওয়ায় এর সুদের হার অন্য ঋণের তুলনায় বেশী থাকে। বড় বড় ব্যাংকে এই ঋণের সুদের হার প্রায় ১০.৫% থেকে শুরু হয়ে ২২.৫০% বা তারও বেশি হতে পারে। তাই, যখন আপনি পার্সোনাল লোনের জন্য আবেদন করবেন, তখন সুদের হার নিয়ে সাবধান থাকতে হবে। সুদের হারে এক পয়েন্টের পার্থক্যও মোট অর্থপ্রদানকে অনেক পরিবর্তন করতে পারে। যেমন, যদি আপনি ৫ লাখ টাকা লোন নেন এবং ২৪ মাসে সেটি শোধ করেন, তবে যদি সুদের হার ১২% হয়, তাহলে মাসিক EMI হবে ২৩,৫৩৭ টাকা। কিন্তু যদি সুদের হার ১৩% হয়, তাহলে EMI বেড়ে হবে ২৩,৭৭১ টাকা।
পার্সোনাল লোনের সময়সীমা গুরুত্বপূর্ণ কারণ এই ঋণটি আপনাকে প্রতি মাসে EMI শোধ করতে হবে। সাধারণত, পার্সোনাল লোনের পরিশোধ সময়সীমা ৬০ মাস থাকে, তবে কিছু ঋণদাতা ৭ বছরের সময়সীমা পর্যন্ত অনুমোদন দেন।
পার্সোনাল লোনের পরিমাণ অদ্বিতীয়ভাবে অসীম নয় এবং এটি আপনার মাসিক আয়ের সাথে সম্পর্কিত। বেশ কিছু ব্যাংক আপনার মাসিক আয়ের ২০ গুণ পর্যন্ত ঋণ অনুমোদন করতে পারে। তবে, কোনো অবস্থাতেই ঋণের সর্বোচ্চ সীমায় ঋণ নেওয়ার চেষ্টা করবেন না। পার্সোনাল লোন সাধারণত সবচেয়ে ব্যয়বহুল ঋণ হওয়ায়, আপনার উচিত হবে কম ঋণ নেওয়া।
পার্সোনাল লোনের আবেদন করতে গেলে আপনাকে একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর বজায় রাখতে হবে। যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর ৭০০ বা তার উপরে থাকে (যেখানে সর্বোচ্চ স্কোর ৯০০), তাহলে বেশিরভাগ ব্যাংক আপনাকে সহজেই ঋণ অনুমোদন করবে। তবে, যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর নিম্ন হয়, তবে ঋণ পাওয়ার সম্ভাবনা কমে যাবে এবং উচ্চ সুদের হারেও ঋণ নিতে হতে পারে।
পার্সোনাল লোন যখন সহজে পাওয়া যায় এবং দ্রুত প্রয়োজন মেটাতে সাহায্য করে, তখন অনেকেই অল্প বয়সে এই ঋণ নেন। তবে, মনে রাখতে হবে যে, এই ঋণ নিলে ভবিষ্যতে তার খেসারত দিতে হবে। তাই, ঋণ নেয়ার আগে আপনার আর্থিক অবস্থার পুনঃমূল্যায়ন করা উচিত এবং নিশ্চিত হতে হবে যে আপনি সময়মতো EMI শোধ করতে পারবেন।
এখন, RBI-এর সুদের হার কমানোর সিদ্ধান্তের ফলে পার্সোনাল লোনের খরচ কিছুটা কমবে, তবে নিজের আর্থিক সুরক্ষার জন্য এই ঋণটি গ্রহণ করার আগে সাবধানতার সাথে সব দিক বিচার করতে হবে।
