২০২৪ সালে কেন্দ্রীয় সরকার যে ইউনিফাইড পেনশন স্কিম (Unified Pension Scheme ) চালু করেছিল, সেটিকে সে সময় “অবসরের নিরাপত্তায় গেম-চেঞ্জার” হিসেবে প্রচার করা হয়। এই স্কিমটি মূলত ন্যাশনাল পেনশন স্কিম (NPS)-এর বিকল্প হিসেবে আনা হয়, যাতে সরকারি কর্মীরা এমন কিছু পান যা NPS দিতে পারে না—জীবনভর একটি নির্দিষ্ট পরিমাণের নিশ্চিত মাসিক পেনশন।
UPS কী দিচ্ছে?
প্রথম দেখায়, UPS যেন অনেকটাই লাভজনক। এই স্কিমে অন্তত ২৫ বছরের চাকরির অভিজ্ঞতা থাকলে অবসরের আগে শেষ এক বছরের গড় মৌলিক বেতনের ৫০% নিশ্চিত পেনশন দেওয়ার প্রতিশ্রুতি রয়েছে। এমনকি যাদের চাকরির মেয়াদ মাত্র ১০ বছর, তারাও মাসে ন্যূনতম ১০,০০০ টাকা পেনশন পাবেন।
পেনশনভোগীর মৃত্যু হলে তাঁর পরিবার শেষ পেনশনের ৬০% টাকা পাবে। পাশাপাশি, পেনশনের সঙ্গে মুদ্রাস্ফীতি সমন্বয় (inflation indexation) থাকায় সময়ের সঙ্গে অর্থের মূল্য কমে যাওয়ার ঝুঁকি নেই।
কেন আনা হল UPS?
UPS চালুর আগে NPS ছিল নতুন নিয়োগপ্রাপ্ত সরকারি কর্মীদের জন্য মানক অবসরভাতা স্কিম। কিন্তু NPS-এর বড় সীমাবদ্ধতা ছিল—এটি বাজারভিত্তিক রিটার্ন দেয়, নির্দিষ্ট পেনশনের নিশ্চয়তা নয়। ফলে অবসরের আয়ের পরিমাণ অনিশ্চিত থাকত।
UPS সেই অনিশ্চয়তা দূর করতে আনা হয়েছে। এখানে NPS-এর মতো অবদানভিত্তিক মডেল রাখা হলেও পুরনো আমলের মতো নির্দিষ্ট পেনশনের প্রতিশ্রুতি যোগ করা হয়েছে।
UPS কিভাবে কাজ করে?
UPS-এ কর্মী তাঁর মৌলিক বেতন ও মহার্ঘ ভাতার (DA) ১০% জমা দেন। সমপরিমাণ টাকা সরকারও জমা দেয়। এর পাশাপাশি, সরকার অতিরিক্ত ৮.৫% একটি সাধারণ তহবিলে দেয়, যা থেকে নিশ্চিত পেনশন দেওয়া হয়। এই অবদান NPS-এর ১৪% সরকারি অবদানের তুলনায় কার্যত বেশি।
তবুও অনীহা কেন?
তথ্য অধিকার আইনের (RTI) মাধ্যমে প্রাপ্ত এক তথ্য অনুযায়ী, ২০ জুলাই ২০২৫ পর্যন্ত UPS-এ যোগ দিয়েছেন মাত্র ৩০,৯৮৯ জন কর্মী, যেখানে NPS-এ প্রায় ২৩ লক্ষ কর্মী আছেন। শতাংশে হিসাব করলে এটি মাত্র ১.৩৫%।
রোহনেট ইন্স্যুরেন্স ব্রোকার প্রাইভেট লিমিটেড-এর সিইও রাহুল মথুর এ প্রসঙ্গে বলেন, “UPS-এর কিছু বাস্তব সুবিধা রয়েছে, কিন্তু কিছু বড় ফাঁকও আছে যা কর্মীদের দ্বিধায় ফেলছে। সবচেয়ে বড় সমস্যা কর (tax) সংক্রান্ত অনিশ্চয়তা। অবসরের পর পেনশন বা এককালীন অর্থ কীভাবে করযোগ্য হবে, তা এখনও স্পষ্ট নয়।”
নমনীয়তার অভাব:
NPS-এ কর্মীরা নিজের অর্থ কীভাবে বিনিয়োগ হবে, তা বেছে নিতে পারেন। ফলে বাজার ভালো থাকলে দীর্ঘমেয়াদে বেশি রিটার্ন পাওয়ার সুযোগ থাকে। UPS-এ সেই সুযোগ নেই, বিনিয়োগের উপর কর্মীর নিয়ন্ত্রণ খুবই সীমিত।
রাহুল মথুরের মতে, “যুব কর্মীরা সাধারণত NPS-কে প্রাধান্য দেন, কারণ দীর্ঘ কর্মজীবনে বাজারভিত্তিক রিটার্ন নিশ্চিত পেনশনের তুলনায় বেশি হতে পারে।”
লাম্প সামের ফারাক:
আরেকটি বড় পার্থক্য হল অবসরের সময় এককালীন অর্থের পরিমাণ। NPS তুলনামূলকভাবে বড় লাম্প সাম (lump sum) দেয়, UPS-এ তা অনেক কম। অনেক কর্মীর কাছে এটি বড় নিরুৎসাহক কারণ। এছাড়া, ১০ বছর চাকরি পূর্ণ হওয়ার আগে কেউ চাকরি ছাড়লে UPS-এ সুবিধা হারানোর ঝুঁকি থাকে।
দ্বিধার মূল কারণ:
সব মিলিয়ে UPS বাজারের ঝুঁকি সরিয়ে দেয়, কিন্তু একই সঙ্গে উচ্চ রিটার্ন ও বিনিয়োগ নিয়ন্ত্রণের সুযোগও কেড়ে নেয়। অনেক কর্মীর কাছে এই সমঝোতা (trade-off) লাভজনক মনে হচ্ছে না।
রাহুল মথুর বলেন, “শেষ পর্যন্ত, এটা ব্যক্তিগত অগ্রাধিকারের বিষয়। যারা নিশ্চিত আয় চান, তারা UPS-এ স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করবেন। যারা দীর্ঘমেয়াদে বেশি আয় ও বিনিয়োগের নিয়ন্ত্রণ চান, তারা NPS-এ থাকবেন।”
আগামীর পথ:
সরকার যদি কর নীতি স্পষ্ট করে এবং বিনিয়োগের ক্ষেত্রে কিছুটা নমনীয়তা দেয়, তবে UPS-এ যোগ দেওয়ার সংখ্যা বাড়তে পারে। না হলে, বর্তমান ধীর গতির সাড়া অব্যাহত থাকার আশঙ্কা থেকেই যায়।
