ভারতের নাগরিকদের জন্য একটি স্থায়ী সামাজিক সুরক্ষা নিশ্চিত করতে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করছে ন্যাশনাল পেনশন সিস্টেম বা এনপিএস (NPS)। এটি সরকার-সমর্থিত একটি অবসরকালীন সঞ্চয় প্রকল্প, যা শুধুমাত্র অবসরকালীন জন্য একটি মূলধন গড়ে তুলতেই সহায়তা করে না, বরং সেই সঞ্চয়ের একটি নির্দিষ্ট অংশ দিয়ে বাধ্যতামূলকভাবে অ্যানুইটি ক্রয়ের নির্দেশও দেয়।
NPS-এর মাধ্যমে অবসরকালীন পরবর্তী আর্থিক নিরাপত্তা নিশ্চিত করতে বিভিন্ন ধরণের অ্যানুইটি স্কিম অফার করা হয়। এই অ্যানুইটি সরবরাহ করে অনুমোদিত ‘অ্যানুইটি সার্ভিস প্রোভাইডার’ (ASP)-রা, যেমন LIC, SBI Life, HDFC Life, ICICI Prudential প্রভৃতি। প্রত্যেক ASP বিভিন্ন ধরণের অ্যানুইটি বিকল্প দেয়, যা অবসর গ্রহণকারী ব্যক্তির আর্থিক চাহিদা অনুযায়ী নির্বাচন করা যায়।
কীভাবে কাজ করে NPS-এর অ্যানুইটি পরিকল্পনা?
NPS-এর অন্তর্গত একজন গ্রাহক যখন অবসর গ্রহণ করেন বা সিস্টেম থেকে বেরিয়ে আসেন, তখন তাঁর জমাকৃত মোট অর্থের ৪০% অ্যানুইটি কেনার জন্য ব্যয় করতে হয়। বাকি ৬০% এককালীন তুলে নেওয়া যায়। এই অ্যানুইটি কেনার মাধ্যমে গ্রাহক মাসিক ভিত্তিতে নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ পেতে থাকেন, যা তাঁর জীবনকাল পর্যন্ত চলতে থাকে। এই প্রক্রিয়া সম্পন্ন হয় NPS ট্রাস্টের মাধ্যমে অনুমোদিত ASP-এর সহায়তায়।
অ্যানুইটির ধরণসমূহ
NPS-এ বিভিন্ন ধরণের অ্যানুইটি পাওয়া যায়, যার মধ্যে উল্লেখযোগ্য কিছু হল
1. লাইফটাইম অ্যানুইটি উইথআউট রিটার্ন অব পারচেজ (ROP): এই পদ্ধতিতে গ্রাহক আজীবন অ্যানুইটি পান, তবে মৃত্যুর পর অ্যানুইটি প্রদান বন্ধ হয়ে যায় এবং কেনা মূলধন ফেরত দেওয়া হয় না।
2. লাইফটাইম অ্যানুইটি টু স্পাউস উইথআউট ROP: এতে গ্রাহকের মৃত্যুর পর তাঁর সঙ্গী আজীবন অ্যানুইটি পেতে থাকেন। দুজনের মৃত্যুর পর অ্যানুইটি বন্ধ হয়, এবং মূলধন ফেরত দেওয়া হয় না।
3. লাইফটাইম অ্যানুইটি উইথ ROP: এই বিকল্পে গ্রাহক মৃত্যুর পর তাঁর মনোনীত ব্যক্তি কেনা অ্যানুইটি মূলধন ফেরত পান।
4. লাইফটাইম অ্যানুইটি উইথ স্পাউস বেনিফিট অ্যান্ড ROP: এতে গ্রাহক এবং তাঁর সঙ্গী উভয়ই জীবদ্দশায় অ্যানুইটি পান এবং তাঁদের উভয়ের মৃত্যুর পর মূলধন মনোনীত ব্যক্তিকে ফেরত দেওয়া হয়।
5. লাইফটাইম অ্যানুইটি উইথ ফ্যামিলি বেনিফিটস অ্যান্ড ROP: এই বিশেষ ধরণের অ্যানুইটিতে গ্রাহকের মৃত্যুর পর তাঁর সঙ্গী, পরে মা এবং পরে পিতাও অ্যানুইটি পান। সর্বশেষে, মূলধন মনোনীত ব্যক্তি বা আইনি উত্তরাধিকারীদের ফেরত দেওয়া হয়।
ডিফল্ট অপশন কী?
যদি কোনও গ্রাহক নিজে থেকে নির্দিষ্ট কোনও অ্যানুইটি পরিকল্পনা বেছে না নেন, সেক্ষেত্রে Life Insurance Corporation of India (LIC) স্বয়ংক্রিয়ভাবে ডিফল্ট ASP হিসেবে নির্ধারিত হয়। এই ডিফল্ট প্ল্যানের আওতায় গ্রাহক মৃত্যুর পর তাঁর সঙ্গীও আজীবন ১০০% অ্যানুইটি পান।
কেন বেছে নেওয়া উচিত NPS?
বর্তমান সময়ে যখন অনেক চাকরি বা পেশায় পেনশনের সুবিধা নেই, তখন NPS সাধারণ নাগরিকদের জন্য একটি নির্ভরযোগ্য অবসর পরিকল্পনা। এটি একদিকে যেমন নিয়মিত সঞ্চয় নিশ্চিত করে, অন্যদিকে অবসর পরবর্তী আর্থিক নিরাপত্তাও নিশ্চিত করে। এর অ্যানুইটি পরিকল্পনার মাধ্যমে শুধুমাত্র গ্রাহক নয়, তাঁর পরিবারও উপকৃত হন।
কীভাবে বেছে নেবেন আপনার জন্য উপযুক্ত অ্যানুইটি
যেহেতু বিভিন্ন ASP বিভিন্ন ধরণের অ্যানুইটি বিকল্প নিয়ে আসে, তাই গ্রাহকদের পরামর্শ দেওয়া হয় যে, তাঁরা তাঁদের ASP-এর সঙ্গে যোগাযোগ করে নিজের আর্থিক চাহিদা ও ভবিষ্যৎ পরিকল্পনার সঙ্গে সামঞ্জস্য রেখে একটি সঠিক অ্যানুইটি পরিকল্পনা বেছে নিন।
ন্যাশনাল পেনশন সিস্টেম তার নমনীয়তা, নিরাপত্তা এবং বিভিন্ন ধরণের পছন্দের বিকল্পের জন্য জনপ্রিয় হয়ে উঠেছে। এটি এমন একটি পরিকল্পনা, যা শুধুমাত্র আজীবন সুরক্ষা দেয় না, বরং পরিবারকেও আর্থিকভাবে সুরক্ষিত রাখে। যাঁরা ভবিষ্যতের আর্থিক নিরাপত্তা নিয়ে চিন্তিত, তাঁদের জন্য NPS হতে পারে একটি দৃঢ় ও বিশ্বাসযোগ্য সমাধান।
