ভারতে অনেকের জন্য বাড়ি কেনা জীবনযাত্রার সবচেয়ে বড় লক্ষ্যগুলোর মধ্যে একটি। এটি তাদের জীবনের সবচেয়ে বড় এবং গুরুত্বপূর্ণ ক্রয়ও হতে পারে। সম্প্রতি একটি প্যান-ইন্ডিয়া ব্যক্তিগত অর্থনৈতিক জরিপ ‘অ্যাসপিরেশন ইনডেক্স’ প্রকাশিত হয়েছে, যেখানে দেখা গেছে, বাড়ির মালিকানা ভারতীয়দের শীর্ষ তিনটি আকাঙ্ক্ষিত লক্ষ্যগুলির মধ্যে অন্যতম। এবং অধিকাংশ সম্ভাব্য বাড়ির মালিক তাদের এই আকাঙ্ক্ষা পূরণের জন্য হোম লোনের উপর নির্ভর করেন।
তবে, হোম লোন, যা সাধারণত ৩০ বছর পর্যন্ত চলে, এটি একটি দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক প্রতিশ্রুতি। লোন ডিফল্টের দীর্ঘমেয়াদী প্রভাবের কথা বিবেচনা করলে, লোন নেওয়ার আগে আপনার আর্থিক প্রস্তুতি এবং সক্ষমতা মূল্যায়ন করা অত্যন্ত জরুরি। তাই, হোম লোনের জন্য প্রস্তুতির ক্ষেত্রে এখানে ৬টি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় তুলে ধরা হলো, যা আপনার আর্থিক প্রস্তুতিকে মূল্যায়ন করতে সহায়ক হবে।
১. আপনি কতটা সঞ্চয় করছেন?
আপনার সঞ্চয় আপনার হোম লোনের যাত্রায় গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করবে এবং এটি আপনাকে সাহায্য করবে মূল্যায়ন করতে যে আপনি লোন নেওয়ার জন্য প্রস্তুত কিনা। একটি নিয়মিত এবং শৃঙ্খলাবদ্ধ সঞ্চয় অভ্যাস আপনাকে লোন এবং এর সঙ্গে সম্পর্কিত খরচ মেটাতে সহায়ক হবে, যাতে আপনার অন্যান্য আর্থিক চাহিদা পূরণে সমস্যা না হয়। তবে, যদি আপনার সঞ্চয় খুব কম হয়, তবে এটি আরও শক্তিশালী করার জন্য আগে সময় নিন এবং তারপর হোম লোনের আবেদন করুন।
২. ডাউন পেমেন্ট আপনি দিতে পারবেন কিনা?
হোম লোনের ক্ষেত্রে, ডাউন পেমেন্ট হল প্রপার্টির মূল্যর একটি নির্দিষ্ট শতাংশ (সাধারণত ১০-২০%) যা আপনাকে প্রথমে পরিশোধ করতে হবে। একটি বড় ডাউন পেমেন্ট আপনার লোনের পরিমাণ কমিয়ে আনে এবং এর ফলে আপনার ইএমআই (EMI) কম হয়। তবে, ডাউন পেমেন্টের পরিমাণ প্রপার্টির মূল্য অনুযায়ী আলাদা হতে পারে, তাই আপনার ডাউন পেমেন্টের পরিমাণটি সঠিকভাবে হিসাব করা জরুরি। যদি আপনার পর্যাপ্ত অর্থ না থাকে, তবে আবেদন স্থগিত রাখা এবং সঞ্চয় বাড়ানোর দিকে মনোনিবেশ করা ভালো হবে।
যেমন, যদি প্রপার্টির মূল্য ₹৮০ লক্ষ হয় এবং আপনি ১৫% ডাউন পেমেন্ট বেছে নেন, তবে আপনাকে ₹১২ লক্ষের মতো প্রথমে পরিশোধ করতে হবে, এতে সুদ এবং প্রক্রিয়া ফি বাদ।
৩. আপনি কি ইএমআই-এর ভার সাশ্রয়ীভাবে বহন করতে পারবেন?
হোম লোনের জন্য, সাধারণত একটি নিয়ম থাকে যে, আপনার মাসিক আয়ের ৪০% এর বেশি ইএমআই পরিশোধের জন্য ব্যয় করা উচিত নয়। এইভাবে, আপনার অন্যান্য আর্থিক প্রয়োজনীয়তাগুলির জন্য যথেষ্ট পরিমাণ অর্থ থাকবে। আপনি যদি মনে করেন যে, আপনার পূর্ববর্তী ইএমআই বেশী হতে পারে এবং তা আপনার আর্থিক চাপ সৃষ্টি করবে, তবে আপনি আপনার আয়ের বৃদ্ধি পর্যন্ত অপেক্ষা করতে পারেন অথবা লোনের সময়সীমা বৃদ্ধি বা কম লোন নেওয়ার চিন্তা করতে পারেন।
৪. ভবিষ্যতে আপনার আয় বাড়বে কি?
যদি আপনার আয় স্থিতিশীল এবং বৃদ্ধি পায়, তবে লং টার্মে ইএমআই পরিশোধ করা আরও সহজ হবে। তবে, যদি আপনার আয় অনিশ্চিত বা অস্থির হয়, তবে হোম লোন নেওয়া আর্থিক চাপ সৃষ্টি করতে পারে এবং ভবিষ্যতে আপনার ক্রেডিট স্কোরও প্রভাবিত হতে পারে।
৫. আপনি কি কো-বরোয়ার সঙ্গে আবেদন করতে পারবেন?
হোম লোনের জন্য কো-বরোয়ার (যেমন স্বামী/স্ত্রী বা পিতা-মাতা) সঙ্গে আবেদন করলে, আপনার লোনের যোগ্যতা বাড়াতে সহায়ক হতে পারে। ঋণদাতারা উভয় আবেদনকারীর আয় এবং ক্রেডিট প্রোফাইল মূল্যায়ন করে, যা আপনার লোনের পরিমাণ বাড়াতে বা সুদ হার কমাতে সহায়ক হতে পারে। এছাড়া, লোনের জন্য পরিশোধিত ইএমআই-এ ট্যাক্স ছাড় পাওয়ার সুযোগও রয়েছে।
৬. আপনার কি উচ্চ ক্রেডিট স্কোর আছে?
ক্রেডিট স্কোর একটি বড় ভূমিকা পালন করে, কারণ এটি ঋণ পাওয়ার প্রক্রিয়াকে সরল করে এবং একটি ভালো স্কোর আপনাকে সস্তা সুদে লোন পাওয়ার সুযোগ দেয়। ৭৫০ বা তার বেশি স্কোর আপনাকে কম সুদে ঋণ পাওয়ার সুযোগ দেবে, যার ফলে আপনার সাধারণ ঋণ পরিশোধের পরিমাণ কম হবে। তবে, যদি আপনার স্কোর কম থাকে, তবে আপনাকে উচ্চ সুদের হার বা লোন আবেদন বাতিল হতে পারে। আবেদন করার আগে আপনার ক্রেডিট স্কোর চেক করুন এবং যদি তা কম থাকে, তবে আগে এটি উন্নত করার দিকে মনোনিবেশ করুন।
হোম লোন একটি বড় আর্থিক পদক্ষেপ, এবং একে সফলভাবে পরিচালনা করতে সঠিক পরিকল্পনা করা প্রয়োজন। আপনার সঞ্চয়, আয়ের সক্ষমতা, ক্রেডিট স্কোর এবং অন্যান্য আর্থিক প্রস্তুতি সঠিকভাবে মূল্যায়ন করুন। এগুলি নিশ্চিত করতে সহায়ক হবে যে আপনি হোম লোনের জন্য প্রস্তুত আছেন এবং এর ফলে ভবিষ্যতে আর্থিক চাপ থেকে মুক্তি পাবেন।
