ফের সুদ কমানোর পথে আরবিআই, ঋণে স্বস্তি পাবেন আপনি

পাঁচ বছরের বিরতির পর, যা কোভিড-১৯ মহামারী এবং তার ফলে অর্থ সরবরাহের প্রভাবে বাধাগ্রস্ত হয়েছিল, রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (RBI) গত ফেব্রুয়ারিতে প্রথমবারের মতো সুদের হার ২৫ বেসিস পয়েন্ট কমিয়ে রেপো রেট ৬.৫০% থেকে ৬.২৫%-এ নামিয়ে এনেছে। বিশেষজ্ঞরা প্রায় নিশ্চিত যে কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের মানিটারি পলিসি কমিটি (এমপিসি) আগামী ৭-৯ এপ্রিলের বৈঠকে আবারও মূল সুদের হারে ২৫ বেসিস পয়েন্টের কমতি প্রস্তাব করবে।

এই পদক্ষেপ দেশে ব্যবহার বাড়ানোর জন্য সরকারের উদ্যোগের পরিপূরক হবে, যেখানে চলতি বছরের বাজেটে আয়করে বড় ধরনের ছাড় ঘোষণা করা হয়েছে। সাধারণ বেতনভোগী ব্যক্তিদের হাতে অতিরিক্ত নগদ টাকা থাকবে, যা ব্যবহারের একটি প্রধান চালিকাশক্তি। অন্যদিকে, ঋণের উপর সুদের হার কমে গেলে আরও একটি প্রণোদনা মিলবে। ব্যক্তিগত ঋণ, গৃহঋণ, গাড়ির ঋণ, শিক্ষা ঋণ এবং ব্যবসায়িক প্রয়োজনের জন্য ঋণ—সব ক্ষেত্রেই সুদের হার রেপো রেটের সঙ্গে যুক্ত। টানা দুটি হার কমানোর ফলে সব ধরনের ঋণের সুদের হার কমে আসবে।

ফেব্রুয়ারির হার কমানোর পর কী হয়েছে?

গত ৭ ফেব্রুয়ারি ২৫ বেসিস পয়েন্ট হার কমানোর ঘোষণার পর কিছু ব্যাঙ্ক ইতিমধ্যেই তাদের ঋণের সুদের হার কমিয়েছে। ব্যাঙ্ক অফ মহারাষ্ট্র, পাঞ্জাব ন্যাশনাল ব্যাঙ্ক এবং ইউনিয়ন ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া—এই তিনটি ব্যাঙ্ক ব্যক্তিগত ঋণের সুদের হার কমিয়েছে। ভারতীয় অর্থনীতিতে ব্যবহারের প্রধান সহায়ক হিসেবে ব্যক্তিগত ঋণের ভূমিকা গুরুত্বপূর্ণ। এই ঋণের ক্ষেত্রে তহবিলের শেষ ব্যবহার নির্দিষ্ট করা থাকে না। ফলে, লক্ষ লক্ষ মানুষ ফোন, বিনোদনের ইলেকট্রনিক্স, বৈদ্যুতিক ও সাদা পণ্য কেনা, ছুটিতে যাওয়া, হানিমুন বা এমনকি বিয়ের খরচ মেটাতে এই ঋণ নেন।

ব্যাঙ্কগুলো কেন হার কমায়?

বেশ কয়েকটি প্রখ্যাত ব্যাঙ্ক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানের অর্থনীতিবিদরা বলছেন, আগামী সপ্তাহে আরও ২৫ বেসিস পয়েন্ট হার কমানোর সম্ভাবনা রয়েছে। এর আগে এই বছরের শুরুতে, এসবিআই রিসার্চের একটি প্রতিবেদনে বলা হয়েছিল যে ২০২৫ সালে আরবিআই অন্তত দুই বা তার বেশি দফায় হার কমাবে। যদি এটি সত্যি হয়—এবং এটি না হওয়ার কোনো স্পষ্ট কারণ নেই—তাহলে গৃহঋণ, গাড়ির ঋণ এবং ব্যক্তিগত ঋণের সুদের হারও কমে আসবে।

আরবিআই যে মূল নীতি হার নির্ধারণ করে, তা বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলোর জন্য মূলধনের খরচ নির্ধারণ করে। সহজ কথায়, রেপো রেট বেশি হলে ব্যাঙ্কগুলোকে বেশি সুদে তহবিল ধার করতে হয়। একই যুক্তিতে, সুদের হার কমলে ব্যাঙ্কগুলো কম খরচে তহবিল পায়। যখন ব্যাঙ্কগুলো কম খরচে তহবিল সংগ্রহ করতে পারে, তখন তারা গ্রাহকদের আকৃষ্ট করতে কম সুদে ঋণ দেয়। যখন সব ব্যাঙ্ক এটি করে, তখন সুদের হার সর্বত্র কমে যায় এবং জনগণ উপকৃত হয়। তবে, এটি মনে রাখা জরুরি যে আরবিআই হার কমালেও ব্যাঙ্কগুলোর জন্য তা কমানো বাধ্যতামূলক নয়। কিন্তু প্রতিযোগিতার কারণে বেশিরভাগ ব্যাঙ্ক শেষ পর্যন্ত হার কমায়।

ঋণের ইএমআই কি সত্যিই কমবে?

যদি এপ্রিলে আরবিআই আবার ২৫ বেসিস পয়েন্ট হার কমায়, তাহলে ঋণের সমান মাসিক কিস্তি (ইএমআই) কমার সম্ভাবনা রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার ৫০ লক্ষ টাকার গৃহঋণ থাকে, যার সুদের হার ৮.৫% এবং মেয়াদ ২০ বছর, তাহলে বর্তমানে আপনার ইএমআই প্রায় ৪৩,০৫৯ টাকা। ২৫ বেসিস পয়েন্ট কমলে সুদের হার ৮.২৫%-এ নেমে আসবে এবং ইএমআই কমে ৪২,৪৫২ টাকা হবে। এর ফলে মাসে ৬০৭ টাকা এবং বছরে ৭,২৮৪ টাকা সাশ্রয় হবে। এই সঞ্চয় দীর্ঘমেয়াদে উল্লেখযোগ্য হতে পারে।

ব্যাঙ্কগুলো কত দ্রুত পদক্ষেপ নেবে?

ফেব্রুয়ারির হার কমানোর পর কিছু ব্যাঙ্ক দ্রুত সুদের হার কমালেও, অনেক ব্যাঙ্ক এখনও এই সুবিধা পুরোপুরি গ্রাহকদের কাছে পৌঁছে দেয়নি। ফ্লোটিং রেট ঋণের ক্ষেত্রে পরিবর্তন দ্রুত হয়, তবে এমসিএলআর-লিঙ্কড বা ফিক্সড রেট ঋণের ক্ষেত্রে কয়েক মাস সময় লাগতে পারে। আপনার ঋণের ধরন এবং ব্যাঙ্কের নীতি পরীক্ষা করে দেখুন। আপনার ব্যাঙ্কের সঙ্গে যোগাযোগ করে ইএমআই রিসেটের জন্য অনুরোধ করতে পারেন।

৫ এপ্রিল ২০২৫-এ, আরবিআই-এর সম্ভাব্য হার কমানোর খবরে ঋণগ্রহীতাদের মধ্যে আশা জাগছে। দুটি টানা হার কমানোর ফলে ব্যক্তিগত ও গৃহঋণের ইএমআই কমে গেলে সাধারণ মানুষের হাতে অতিরিক্ত টাকা থাকবে, যা ব্যবহার বাড়াতে সাহায্য করবে। তবে, ব্যাঙ্কগুলো কতটা দ্রুত এই সুবিধা গ্রাহকদের দেবে, তা নির্ভর করবে তাদের নিজস্ব নীতির উপর। আগামী সপ্তাহের এমপিসি বৈঠকের দিকে সবার নজর রয়েছে।