ভারতের আর্থিক ক্ষেত্রে ব্যক্তিগত ঋণের (Personal Loan) জনপ্রিয়তা গত কয়েক বছরে উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে। বিবাহ, বাড়ির সংস্কার, চিকিৎসা জরুরি অবস্থা বা ঋণ একত্রীকরণের মতো বিভিন্ন প্রয়োজন মেটাতে ব্যক্তিগত ঋণ একটি সুবিধাজনক এবং নমনীয় সমাধান হয়ে উঠেছে। ২০২৫ সালে, প্রযুক্তির অগ্রগতি, ভোক্তাদের পরিবর্তিত চাহিদা এবং প্রতিযোগিতামূলক বাজারের কারণে ব্যক্তিগত ঋণের ক্ষেত্রে বেশ কিছু নতুন প্রবণতা দেখা দিয়েছে। এই নিবন্ধে আমরা ২০২৫ সালের জন্য ভারতের ব্যক্তিগত ঋণের শীর্ষ পাঁচটি প্রবণতা নিয়ে আলোচনা করব, যা ঋণগ্রহীতাদের জন্য গুরুত্বপূর্ণ।
১. ডিজিটাল ঋণ প্ল্যাটফর্মের উত্থান
ব্যক্তিগত ঋণের ক্ষেত্রে ডিজিটালাইজেশন একটি গুরুত্বপূর্ণ প্রবণতা হিসেবে আবির্ভূত হয়েছে। ২০২৫ সালে, ব্যাঙ্ক এবং নন-ব্যাঙ্কিং ফাইনান্সিয়াল কোম্পানি (এনবিএফসি) তাদের ঋণ আবেদন প্রক্রিয়াকে সম্পূর্ণ ডিজিটাল করেছে। হিরো ফিনকর্প, নাভি, এবং বাজাজ ফিনসার্ভের মতো ঋণদাতারা তাদের মোবাইল অ্যাপের মাধ্যমে তাত্ক্ষণিক ঋণ অনুমোদন এবং তহবিল বিতরণের সুবিধা দিচ্ছে। এই অ্যাপগুলি ন্যূনতম ডকুমেন্টেশন, যেমন প্যান কার্ড এবং আধার কার্ডের মাধ্যমে দ্রুত যাচাই প্রক্রিয়া সম্পন্ন করে। ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মগুলি ২৪/৭ অ্যাক্সেস প্রদান করে, যা ঋণগ্রহীতাদের যেকোনো সময়, যেকোনো স্থান থেকে ঋণের জন্য আবেদন করতে সক্ষম করে। এই প্রবণতা ঋণ প্রক্রিয়াকে দ্রুত এবং সহজ করেছে, যা তরুণ পেশাদার এবং ছাত্রদের মধ্যে বিশেষভাবে জনপ্রিয়।
২. বিকল্প ক্রেডিট মূল্যায়ন পদ্ধতি
ঐতিহ্যগত ক্রেডিট স্কোরের উপর নির্ভরতা কমে যাচ্ছে। ২০২৫ সালে, ঋণদাতারা বিকল্প ডেটা পয়েন্ট যেমন ইউটিলিটি বিল, ভাড়ার পেমেন্ট, এবং এমনকি সোশ্যাল মিডিয়া কার্যকলাপের মাধ্যমে ঋণগ্রহীতাদের ক্রেডিট যোগ্যতা মূল্যায়ন করছে। এই পদ্ধতি বিশেষ করে তাদের জন্য উপকারী যাদের ক্রেডিট ইতিহাস সীমিত বা নিম্ন সিবিল স্কোর রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, ট্রু ব্যালেন্স এবং নাভির মতো অ্যাপগুলি ডিজিটাল ফুটপ্রিন্ট এবং কর্মসংস্থান ডেটার মাধ্যমে ঋণ প্রদান করে, যা নিম্ন আয়ের গোষ্ঠী এবং তরুণ ঋণগ্রহীতাদের জন্য সুযোগ বাড়িয়েছে। এই প্রবণতা ঋণের অ্যাক্সেসযোগ্যতা বাড়িয়ে তুলছে এবং আর্থিক অন্তর্ভুক্তি প্রচার করছে।
৩. প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার এবং নমনীয় পুনরায় পেমেন্ট বিকল্প
ব্যক্তিগত ঋণের জনপ্রিয়তার একটি প্রধান কারণ হল প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার। ২০২৫ সালে, ব্যাঙ্ক এবং এনবিএফসিগুলি ১০% থেকে ২৪% পর্যন্ত সুদের হার অফার করছে, যা ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট প্রোফাইল এবং ঋণের পরিমাণের উপর নির্ভর করে। উদাহরণস্বরূপ, এইচডিএফসি ব্যাঙ্ক ১০.৯০% থেকে ২৪% এবং স্টেট ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া ১০.৩০% থেকে ১৫.৩০% সুদের হার প্রদান করে। এছাড়া, ঋণদাতারা নমনীয় পুনরায় পেমেন্ট বিকল্প, যেমন স্বয়ংক্রিয় পেমেন্ট বা আংশিক প্রি-পেমেন্টের সুবিধা দিচ্ছে, যা ঋণগ্রহীতাদের আর্থিক চাপ কমায়। কিছু ঋণদাতা, যেমন আইসিআইসিআই ব্যাঙ্ক, ১২ মাসের ইএমআই পরিশোধের পর ফোরক্লোজার চার্জ মওকুফ করে, যা ঋণগ্রহীতাদের জন্য অতিরিক্ত সুবিধা প্রদান করে।
৪. গ্রামীণ বাজারে ঋণের প্রসার
ইন্টারনেটের ব্যাপকতা বৃদ্ধি এবং স্মার্টফোনের প্রবেশের কারণে গ্রামীণ ভারতে ব্যক্তিগত ঋণের চাহিদা বাড়ছে। ২০২৫ সালে, ঋণদাতারা টিয়ার-২ এবং টিয়ার-৩ শহরগুলিতে ফোকাস করছে, যেখানে ৫৫% এর বেশি সার্চ ভলিউম আসছে। এই অঞ্চলের জন্য কাস্টমাইজড ঋণ পণ্য এবং সরলীকৃত আবেদন প্রক্রিয়া চালু করা হয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, মাইক্রোলোনের জন্য ট্রু ব্যালেন্সের মতো অ্যাপগুলি ৫,০০০ থেকে ১,২৫,০০০ টাকার ঋণ প্রদান করে, যা গ্রামীণ ঋণগ্রহীতাদের জন্য আদর্শ। এই প্রবণতা গ্রামীণ অর্থনীতিকে শক্তিশালী করছে এবং আর্থিক অন্তর্ভুক্তি বাড়াচ্ছে।
৫. উন্নত নিরাপত্তা ব্যবস্থা এবং জালিয়াতি প্রতিরোধ
ডিজিটাল ঋণের বৃদ্ধির সঙ্গে সঙ্গে সাইবার জালিয়াতির ঝুঁকিও বেড়েছে। ২০২৫ সালে, ঋণদাতারা টু-ফ্যাক্টর অথেনটিকেশন, বায়োমেট্রিক যাচাই, এবং ব্লকচেইন প্রযুক্তির মতো উন্নত নিরাপত্তা ব্যবস্থা গ্রহণ করছে। এই প্রযুক্তিগুলি ঋণ আবেদন প্রক্রিয়াকে সুরক্ষিত করে এবং ঋণগ্রহীতাদের তথ্যের গোপনীয়তা নিশ্চিত করে। উদাহরণস্বরূপ, হিরো ফিনকর্পের মোবাইল অ্যাপ ডিজিটাল কেওয়াইসি এবং নিরাপদ ডকুমেন্ট আপলোডের সুবিধা প্রদান করে। এই প্রবণতা ঋণগ্রহীতাদের মধ্যে আস্থা বাড়াচ্ছে এবং ডিজিটাল ঋণ প্ল্যাটফর্মের গ্রহণযোগ্যতা বৃদ্ধি করছে।
২০২৫ সালে ভারতের ব্যক্তিগত ঋণের বাজার দ্রুত বিকশিত হচ্ছে, যা প্রযুক্তির অগ্রগতি, প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার, এবং ভোক্তাদের পরিবর্তিত চাহিদার দ্বারা চালিত। ডিজিটাল প্ল্যাটফর্ম, বিকল্প ক্রেডিট মূল্যায়ন, এবং গ্রামীণ বাজারে প্রসার ঋণকে আরও অ্যাক্সেসযোগ্য এবং সুবিধাজনক করেছে। তবে, ঋণগ্রহীতাদের উচিত সুদের হার, পুনরায় পেমেন্টের শর্তাবলী, এবং লুকানো ফি তুলনা করে সঠিক ঋণদাতা নির্বাচন করা। একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর বজায় রাখা এবং শুধুমাত্র প্রয়োজনীয় পরিমাণ ঋণ নেওয়া আর্থিক স্থিতিশীলতা নিশ্চিত করবে। এই প্রবণতাগুলি ব্যক্তিগত ঋণের ভবিষ্যৎকে আরও উজ্জ্বল এবং ঋণগ্রহীতা-কেন্দ্রিক করে তুলছে।
