ভারতে ব্যক্তিগত ঋণ (Personal Loan) আর্থিক প্রয়োজন মেটানোর জন্য একটি জনপ্রিয় মাধ্যম হয়ে উঠেছে। বিয়ে, চিকিৎসা জরুরি অবস্থা, বাড়ির সংস্কার বা ভ্রমণের মতো বিভিন্ন কারণে ব্যক্তিগত ঋণের চাহিদা বাড়ছে। তবে, ঋণ গ্রহণের ক্ষেত্রে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হলো সুদের হার। ২০২৫ সালে ভারতের বেশ কিছু ব্যাঙ্ক ১১% এর কম সুদের হারে ব্যক্তিগত ঋণ প্রদান করছে, যা ঋণ গ্রহীতাদের জন্য একটি সুবর্ণ সুযোগ। এই প্রতিবেদনে আমরা এমন তিনটি শীর্ষ ব্যাঙ্কের বিষয়ে আলোচনা করব যারা ১১% এর কম সুদের হারে ব্যক্তিগত ঋণ প্রদান করছে এবং এই ঋণের সুবিধাগুলো তুলে ধরব।
১. কানাড়া ব্যাঙ্ক
কানাড়া ব্যাঙ্ক, একটি সরকারি খাতের ব্যাঙ্ক, ব্যক্তিগত ঋণের ক্ষেত্রে সবচেয়ে আকর্ষণীয় সুদের হার প্রদান করছে। ২০২৫ সালে এই ব্যাঙ্কের ব্যক্তিগত ঋণের সুদের হার শুরু হচ্ছে ৯.৭৫% প্রতি বছর থেকে। এই কম সুদের হার এটিকে ঋণ গ্রহীতাদের জন্য একটি শীর্ষ পছন্দ করে তুলেছে। কানাড়া ব্যাঙ্ক ৫০,০০০ টাকা থেকে ১০ লক্ষ টাকা পর্যন্ত ঋণ প্রদান করে, এবং পরিশোধের মেয়াদ ১২ থেকে ৬০ মাস পর্যন্ত হতে পারে। এই ব্যাঙ্কের ঋণ প্রক্রিয়া তুলনামূলকভাবে সহজ এবং ন্যূনতম ডকুমেন্টেশনের প্রয়োজন হয়। তবে, এই কম সুদের হার পাওয়ার জন্য ঋণ গ্রহীতার ক্রেডিট স্কোর ৭৫০ বা তার বেশি হওয়া উচিত। এছাড়া, ব্যাঙ্কের প্রসেসিং ফি ০.৫% থেকে ২% পর্যন্ত হতে পারে, যা ঋণের পরিমাণের উপর নির্ভর করে।
২. ব্যাঙ্ক অফ বরোদা
ব্যাঙ্ক অফ বরোদা (BoB) আরেকটি সরকারি খাতের ব্যাঙ্ক, যা ২০২৫ সালে ৯.৮৫% প্রতি বছর সুদের হারে ব্যক্তিগত ঋণ প্রদান করছে। এই ব্যাঙ্কটি সরকারি কর্মচারী, পাবলিক সেক্টর ইউনিট (PSU) কর্মচারী এবং ভালো ক্রেডিট স্কোরধারী ব্যক্তিদের জন্য বিশেষভাবে আকর্ষণীয়। ব্যাঙ্ক অফ বরোদা ৫০,০০০ টাকা থেকে ২০ লক্ষ টাকা পর্যন্ত ঋণ প্রদান করে, এবং পরিশোধের মেয়াদ ৭ বছর পর্যন্ত হতে পারে। এই ব্যাঙ্কের ঋণ প্রক্রিয়া সম্পূর্ণ ডিজিটাল, যা ঋণ গ্রহীতাদের জন্য সময় এবং প্রচেষ্টা বাঁচায়। তবে, ঋণের জন্য আবেদন করার সময় আধার কার্ড, প্যান কার্ড, আয়ের প্রমাণ এবং সাম্প্রতিক ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট জমা দিতে হবে। ব্যাঙ্কের প্রসেসিং ফি সাধারণত ঋণের পরিমাণের ১-২% হয়।
৩. পাঞ্জাব ন্যাশনাল ব্যাঙ্ক (PNB)
পাঞ্জাব ন্যাশনাল ব্যাঙ্ক (PNB) ২০২৫ সালে ৯.৯০% প্রতি বছর সুদের হারে ব্যক্তিগত ঋণ প্রদান করছে। এই ব্যাঙ্কটি বিশেষ করে সরকারি কর্মচারী এবং স্থিতিশীল আয়ের ব্যক্তিদের জন্য আকর্ষণীয় ঋণ প্রকল্প অফার করে। PNB-র ঋণের পরিমাণ ৫০,০০০ টাকা থেকে ২০ লক্ষ টাকা পর্যন্ত হতে পারে, এবং পরিশোধের মেয়াদ ১২ থেকে ৮৪ মাস পর্যন্ত। এই ব্যাঙ্কের ঋণ প্রক্রিয়া দ্রুত এবং স্বচ্ছ, এবং বিশেষ করে যারা ব্যাঙ্কের সঙ্গে পূর্ববর্তী সম্পর্ক রাখেন, তাঁরা অতিরিক্ত সুবিধা পেতে পারেন। তবে, কম সুদের হার পেতে হলে ক্রেডিট স্কোর ৭৫০ বা তার বেশি হওয়া জরুরি। প্রসেসিং ফি সাধারণত ঋণের পরিমাণের ১% থেকে শুরু হয়।
কীভাবে কম সুদের হারে ঋণ পাবেন?
কম সুদের হারে ব্যক্তিগত ঋণ পাওয়ার জন্য কিছু গুরুত্বপূর্ণ বিষয় মাথায় রাখতে হবে। প্রথমত, আপনার ক্রেডিট স্কোর ৭৫০ বা তার বেশি হওয়া উচিত। একটি ভালো ক্রেডিট স্কোর ঋণদাতার কাছে আপনার ঋণ পরিশোধের ক্ষমতার প্রমাণ দেয়। দ্বিতীয়ত, স্থিতিশীল আয় এবং কম ঋণ-থেকে-আয়ের অনুপাত (Debt-to-Income Ratio) বজায় রাখা জরুরি। তৃতীয়ত, বিভিন্ন ব্যাঙ্কের ঋণ অফার তুলনা করা উচিত। অনলাইন প্ল্যাটফর্ম যেমন BankBazaar বা Paisabazaar এই তুলনার জন্য উপযোগী। এছাড়া, উৎসবের মরসুমে ব্যাঙ্কগুলো প্রায়ই বিশেষ সুদের হার অফার করে, যা আপনার জন্য সুবিধাজনক হতে পারে।
অতিরিক্ত সুবিধা ও শর্তাবলী
এই তিনটি ব্যাঙ্কই সরকারি কর্মচারী, PSU কর্মচারী এবং উচ্চ ক্রেডিট স্কোরধারী ব্যক্তিদের জন্য বিশেষ সুবিধা প্রদান করে। তবে, ঋণ গ্রহণের আগে প্রসেসিং ফি, প্রি-পেমেন্ট চার্জ এবং অন্যান্য ফি সম্পর্কে বিস্তারিত জানা জরুরি। উদাহরণস্বরূপ, কানাড়া ব্যাঙ্ক এবং ব্যাঙ্ক অফ বরোদা কিছু ক্ষেত্রে প্রি-পেমেন্ট ফি কম রাখে, যা ঋণ তাড়াতাড়ি পরিশোধ করতে চান এমন ব্যক্তিদের জন্য সুবিধাজনক। PNB-র ক্ষেত্রে, সরকারি কর্মচারীদের জন্য সুদের হার আরও কম হতে পারে।
চ্যালেঞ্জ এবং সতর্কতা
যদিও এই ব্যাঙ্কগুলো কম সুদের হারে ঋণ প্রদান করে, তবুও কিছু চ্যালেঞ্জ থাকতে পারে। কম ক্রেডিট স্কোর বা অস্থিতিশীল আয়ের কারণে ঋণ গ্রহীতারা উচ্চ সুদের হার বা ঋণ প্রত্যাখ্যানের মুখোমুখি হতে পারেন। এছাড়া, ঋণের শর্তাবলী ভালোভাবে না পড়লে অতিরিক্ত ফি বা লুকানো চার্জের কারণে সমস্যা হতে পারে। তাই, ঋণ গ্রহণের আগে সমস্ত শর্তাবলী সাবধানে পর্যালোচনা করা উচিত।
২০২৫ সালে কানাড়া ব্যাঙ্ক, ব্যাঙ্ক অফ বরোদা এবং পাঞ্জাব ন্যাশনাল ব্যাঙ্ক ভারতের শীর্ষ তিনটি ব্যাঙ্ক হিসেবে বিবেচিত হচ্ছে যারা ১১% এর কম সুদের হারে ব্যক্তিগত ঋণ প্রদান করছে। এই ব্যাঙ্কগুলোর ঋণ প্রক্রিয়া সহজ, দ্রুত এবং স্বচ্ছ, যা ঋণ গ্রহীতাদের জন্য সুবিধাজনক। তবে, কম সুদের হার পেতে হলে ভালো ক্রেডিট স্কোর, স্থিতিশীল আয় এবং ব্যাঙ্কের সঙ্গে ভালো সম্পর্ক বজায় রাখা জরুরি। ঋণ গ্রহণের আগে বিভিন্ন ব্যাঙ্কের অফার তুলনা করে এবং আপনার আর্থিক সক্ষমতার সঙ্গে সামঞ্জস্যপূর্ণ ঋণ নির্বাচন করা উচিত। এই ব্যাঙ্কগুলোর মাধ্যমে আপনি আপনার আর্থিক লক্ষ্য পূরণে এক ধাপ এগিয়ে যেতে পারেন।
