জাতীয় পেমেন্ট কর্পোরেশন অফ ইন্ডিয়া (NPCI) দেশের ডিজিটাল লেনদেন ব্যবস্থাকে আরও সহজ, দ্রুত ও ব্যাবহারযোগ্য করার লক্ষ্যে এবার নতুন এক পদক্ষেপ নিয়েছে। তাদের সাম্প্রতিক একটি বিজ্ঞপ্তি অনুযায়ী, আগামী মাস থেকে UPI (ইউনিফায়েড পেমেন্টস ইন্টারফেস)-এর মাধ্যমে সরাসরি ওভারড্রাফট এবং প্রি-অ্যাপ্রুভড ক্রেডিট লাইন ব্যবহার করার সুযোগ পাবেন গ্রাহকরা।
এই সুবিধা মূলত সোনার গহনা, জমি, শেয়ার, মিউচ্যুয়াল ফান্ড বা ফিক্সড ডিপোজিটের (FD) বিপরীতে নেওয়া ঋণের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হবে। অর্থাৎ, এখন থেকে এসব আর্থিক সম্পত্তি সমর্থিত যে ঋণ বা ওভারড্রাফট একাউন্ট চালু আছে, তা সরাসরি UPI-এর সঙ্গে যুক্ত করে ব্যবহার করা যাবে।
NPCI-এর নতুন নির্দেশিকা:
NPCI ২০২৫ সালের ১০ জুলাই একটি সার্কুলার জারি করে এই নতুন নিয়মের কথা জানিয়েছে। সার্কুলারে বলা হয়েছে, দেশের সমস্ত UPI সদস্য ব্যাংক, পেমেন্ট সার্ভিস প্রোভাইডার (PSPs), ক্রেডিট লাইন ইস্যুকারী প্রতিষ্ঠান এবং তৃতীয় পক্ষের অ্যাপ প্রদানকারীদের (TPAPs) আগামী ৩১ আগস্ট, ২০২৫-এর মধ্যে এই পরিবর্তনগুলি কার্যকর করতে হবে।
এই পরিবর্তনের ফলে যেসব লোন ব্যক্তিগত বা ব্যবসায়িক কারণে নেওয়া হয়েছে, বিশেষ করে ওভারড্রাফট লোন, তা এখন সরাসরি ফোনপে, গুগল পে, পেটিএমের মতো জনপ্রিয় UPI অ্যাপের মাধ্যমেই ব্যবহার করা যাবে।
ক্রেডিট লাইন কী?
ক্রেডিট লাইন বা লাইন অফ ক্রেডিট হল এমন একটি প্রি-অ্যাপ্রুভড ঋণের পরিমাণ, যেটি একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান কোনো ব্যক্তিকে নির্দিষ্ট সীমার মধ্যে ঋণ নেওয়ার অনুমতি দেয়। এই সীমার মধ্যে থেকে যে-কোনো সময় প্রয়োজনমতো অর্থ ব্যবহার করা যায়। এই ঋণের সুবিধা হলো—ব্যবহারকারী পুরো অর্থ একসঙ্গে পান না, বরং নিজের প্রয়োজনে একাধিকবার ছোট ছোট অংকে অর্থ তুলে নিতে পারেন এবং শুধুমাত্র ব্যবহৃত অংকের ওপরেই সুদ দিতে হয়।
UPI-তে ক্রেডিট লাইন যুক্ত করার সুবিধা:
নতুন এই নিয়ম অনুযায়ী, গ্রাহকরা তাঁদের ব্যাংকের দ্বারা অনুমোদিত ওভারড্রাফট বা ক্রেডিট লাইন অ্যাকাউন্টকে সরাসরি UPI প্ল্যাটফর্মে যুক্ত করতে পারবেন। এর ফলে ওই অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ ব্যবহার করা যাবে ঠিক যেভাবে একটি সঞ্চয়ী বা চেকিং অ্যাকাউন্ট থেকে করা হয়।
তবে NPCI পরিষ্কারভাবে জানিয়েছে যে, এই অর্থ শুধুমাত্র নির্দিষ্ট অনুমোদিত উদ্দেশ্যেই ব্যবহার করা যাবে। অর্থাৎ, যেভাবে এবং যে কারণে লোন অনুমোদন হয়েছে, সেটিই হবে ব্যবহারকারীর খরচের সীমা। উদাহরণস্বরূপ, ব্যবসায়িক কারণে নেওয়া ঋণ ব্যক্তিগত কেনাকাটায় ব্যবহার করা যাবে না।
ডিজিটাল ঋণ ব্যবস্থার ভবিষ্যৎ:
এটি দেশের ডিজিটাল ঋণ ব্যবস্থাকে আরও সহজলভ্য ও দায়িত্বশীল করে তুলবে বলে মনে করছেন বিশেষজ্ঞরা। ফ্রেও (Freo)-র সহ-প্রতিষ্ঠাতা ও সিইও কুনাল বর্মা এই সিদ্ধান্তকে স্বাগত জানিয়ে বলেছেন, “এই সিদ্ধান্ত ঋণের ব্যবহার নিয়ে আরও দায়িত্বশীলতা আনবে। একই সঙ্গে ঋণদাতাদের উপর দায়িত্ব থাকবে যাতে তারা অভ্যন্তরীণ ও নিয়ন্ত্রক নীতির ভিত্তিতে লেনদেন অনুমোদন বা প্রত্যাখ্যান করতে পারেন।”
তিনি আরও বলেন, “এতে করে ব্যবহারকারীরা যেমন সহজে ঋণ ব্যবহার করতে পারবেন, তেমনি ঋণের অপব্যবহারও রোধ করা যাবে। এটি এক দিক থেকে গ্রাহকদের জন্যও স্বচ্ছতা ও নিরাপত্তা বাড়াবে।”
ব্যবহারকারীদের জন্য মূল সুবিধাসমূহ, যেকোনো সময়, যেকোনো স্থানে UPI অ্যাপ থেকে লোনের অর্থ ব্যবহার করা যাবে, ব্যবহৃত অর্থের ওপরেই কেবল সুদ প্রযোজ্য হবে, সম্পূর্ণ ডিজিটাল অভিজ্ঞতা, কোনো ঝামেলা ছাড়াই, আরও নিরাপদ ও নিয়ন্ত্রিত পদ্ধতিতে ঋণ ব্যবহার, ব্যবসায়িক ও ব্যক্তিগত ঋণ ব্যবহারের মাঝে স্পষ্ট সীমারেখা।
ভারতে ডিজিটাল অর্থনীতির দ্রুত বিকাশের সঙ্গে তাল মিলিয়ে NPCI-এর এই পদক্ষেপ নিঃসন্দেহে সময়োপযোগী ও যুগান্তকারী। এতে শুধু সহজে
ঋণ ব্যবহারের সুযোগই তৈরি হচ্ছে না, বরং গোটা ঋণ ব্যবস্থার মধ্যে স্বচ্ছতা, নিরাপত্তা ও নিয়মশৃঙ্খলা আসবে। আগামী মাসে যখন এই সুবিধা চালু হবে, তখন লাখো গ্রাহক সরাসরি তাদের ওভারড্রাফট বা ক্রেডিট লাইন অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করতে পারবেন শুধুমাত্র একটি UPI অ্যাপের মাধ্যমেই। যা ভারতের ডিজিটাল ফাইনান্স দুনিয়ায় এক নতুন দিগন্ত উন্মোচন করবে বলেই আশা করা যায়।
