SIP vs PPF comparison: আপনি যদি প্রতি বছর মাত্র ৯৫,০০০ টাকা বিনিয়োগ করার পরিকল্পনা করছেন এবং দীর্ঘমেয়াদে আপনার সম্পদ বাড়াতে চান, তবে দুটি জনপ্রিয় বিকল্প আপনার সামনে রয়েছে—সিস্টেম্যাটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (এসআইপি) এবং পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড (পিপিএফ)। এই দুটি বিনিয়োগের উদ্দেশ্য দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধি হলেও, এদের প্রকৃতি, ঝুঁকির মাত্রা এবং রিটার্ন উল্লেখযোগ্যভাবে ভিন্ন। আসুন এই দুটি বিনিয়োগের মধ্যে একটি বিস্তারিত তুলনা দেখে নেওয়া যাক এবং বোঝার চেষ্টা করি কোনটি আপনার জন্য উপযুক্ত হতে পারে।
SIP (সিস্টেম্যাটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান) কী?
এসআইপি হলো মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের একটি পদ্ধতি। এখানে আপনাকে একসঙ্গে বড় অঙ্কের টাকা বিনিয়োগ করতে হয় না। বরং, নিয়মিত বিরতিতে—মাসিক, ত্রৈমাসিক বা বার্ষিক—ছোট ছোট অঙ্কে টাকা বিনিয়োগ করা যায়। এসআইপি বাজার-সংযুক্ত বৃদ্ধি এবং সময়ের সঙ্গে চক্রবৃদ্ধি সুবিধার মাধ্যমে আপনার সম্পদ বাড়াতে সাহায্য করে।
একবার এসআইপি শুরু করলে, আপনার নির্বাচিত বিনিয়োগের পরিমাণ স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে কেটে নেওয়া হয় এবং একটি মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে বিনিয়োগ করা হয়। বিনিয়োগের সময় নেট অ্যাসেট ভ্যালু (NAV)-এর উপর ভিত্তি করে আপনার অ্যাকাউন্টে ইউনিট বরাদ্দ করা হয়। সময়ের সঙ্গে আপনার বিনিয়োগ বৃদ্ধি পায় এবং চক্রবৃদ্ধির মাধ্যমে সম্ভাব্য রিটার্ন বাড়তে থাকে।
এসআইপি-র রিটার্ন: উদাহরণ সহ বোঝা
ধরা যাক, আপনি প্রতি মাসে ৭,৯২০ টাকা বিনিয়োগ করছেন, যা বছরে মোট ৯৫,০০০ টাকা হয়। ১৫ বছর ধরে এই বিনিয়োগের মোট পরিমাণ হবে ১৪,২৫,৬০০ টাকা। যদি গড় বার্ষিক রিটার্ন ১২% ধরা হয়, তবে আপনার আনুমানিক রিটার্ন হতে পারে ২৩,৪৩,৭৭৭ টাকা। ফলে মোট মূল্য দাঁড়াবে ৩৭,৬৯,৩৭৭ টাকা। এই হিসাবটি দেখায় যে, এসআইপি বাজারের ঝুঁকি সত্ত্বেও দীর্ঘমেয়াদে উচ্চ রিটার্ন দিতে পারে। তবে, এটি বাজারের ওঠানামার উপর নির্ভর করে, তাই রিটার্ন নিশ্চিত নয়।
PPF (পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড) কী?
পিপিএফ হলো সরকার-সমর্থিত একটি সঞ্চয় প্রকল্প, যা স্থায়ী এবং করমুক্ত সুদ প্রদান করে। বর্তমানে (১ জানুয়ারি ২০২৪ অনুযায়ী) এর সুদের হার বার্ষিক ৭.১%। এই প্রকল্পের মেয়াদ ১৫ বছর, এবং আপনি বছরে সর্বাধিক ১.৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত বিনিয়োগ করতে পারেন। পিপিএফ আয়কর আইনের ধারা ৮০সি-এর অধীনে কর ছাড়ের সুবিধা দেয়। সুদ বছরে একবার চক্রবৃদ্ধি হয় এবং আর্থিক বছরের শেষে আপনার অ্যাকাউন্টে জমা হয়। এটি মিউচুয়াল ফান্ডের মতো নমনীয় না হলেও, মূলধন সুরক্ষা এবং নিশ্চিত রিটার্নের গ্যারান্টি দেয়।
পিপিএফ-এর রিটার্ন: উদাহরণ সহ
ধরা যাক, আপনি প্রতি বছর ৯৫,০০০ টাকা বিনিয়োগ করছেন ১৫ বছর ধরে। এতে আপনার মোট বিনিয়োগ হবে ১৪,২৫,০০০ টাকা। ৭.১% বার্ষিক সুদের হারে আপনার আনুমানিক রিটার্ন হবে ১১,৫১,৫৩৩ টাকা। ফলে মোট মূল্য দাঁড়াবে প্রায় ২৫,৭৬,৫৩৩ টাকা। এই হিসাবটি দেখায় যে, পিপিএফ নিরাপদ এবং স্থিতিশীল রিটার্ন প্রদান করে, যদিও এসআইপি-র তুলনায় এর মোট মূল্য কম।
এসআইপি বনাম পিপিএফ: কোনটি বেছে নেবেন?
আপনার লক্ষ্য যদি উচ্চ সম্পদ সৃষ্টি হয় এবং আপনি বাজারের কিছু ঝুঁকি নিতে প্রস্তুত থাকেন, তবে এসআইপি আপনার জন্য ভালো বিকল্প। এটি নমনীয়তা, তরলতা এবং ইকুইটি বাজারের মাধ্যমে উচ্চ চক্রবৃদ্ধি সুবিধা দেয়। উদাহরণে দেখা গেছে, ১৫ বছরে এসআইপি-র মাধ্যমে ৩৭.৬৯ লক্ষ টাকার কর্পাস তৈরি হতে পারে, যা পিপিএফ-এর তুলনায় অনেক বেশি। তবে, এর রিটার্ন বাজারের ওঠানামার উপর নির্ভর করে, যা ঝুঁকি বাড়ায়।
অন্যদিকে, আপনি যদি নিরাপত্তা এবং নিশ্চিত রিটার্ন পছন্দ করেন, বিশেষ করে অবসর বা সন্তানের শিক্ষার মতো দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয়ের জন্য, তবে পিপিএফ আপনার জন্য উপযুক্ত। এটি কর সুবিধা এবং শ .িৃঙ্খল সঞ্চয়ের সুযোগ দেয়। পিপিএফ-এর ক্ষেত্রে ১৫ বছরে ২৫.৭৬ লক্ষ টাকার কর্পাস তৈরি হয়, যা এসআইপি-র তুলনায় কম, কিন্তু এটি সম্পূর্ণ ঝুঁকিমুক্ত।
দুটির মধ্যে পার্থক্য
এসআইপি এবং পিপিএফ-এর মধ্যে মূল পার্থক্য হলো ঝুঁকি এবং রিটার্নের সম্ভাবনা। এসআইপি বাজার-নির্ভর, যেখানে রিটার্ন ১২% বা তার বেশিও হতে পারে, কিন্তু বাজার পড়ে গেলে লোকসানের ঝুঁকিও থাকে। পিপিএফ-এ রিটার্ন নিশ্চিত এবং সরকার-গ্যারান্টিযুক্ত, কিন্তু এর সুদের হার (৭.১%) তুলনামূলকভাবে কম। এসআইপি-তে আপনি যেকোনো সময় বিনিয়োগ বন্ধ করতে বা টাকা তুলতে পারেন, যেখানে পিপিএফ-এ ১৫ বছরের লক-ইন পিরিয়ড রয়েছে এবং আংশিক উত্তোলনের সুযোগ সীমিত।
কার জন্য কোনটি উপযুক্ত?
এসআইপি তাদের জন্য আদর্শ যাঁদের দীর্ঘমেয়াদী দৃষ্টিভঙ্গি রয়েছে এবং বাজারের ঝুঁকি নিতে প্রস্তুত। উদাহরণস্বরূপ, ৩০-৪০ বছর বয়সী বিনিয়োগকারীরা এসআইপি-র মাধ্যমে বেশি সম্পদ তৈরি করতে পারেন। অন্যদিকে, পিপিএফ রক্ষণশীল বিনিয়োগকারীদের জন্য উপযুক্ত, যাঁরা ঝুঁকি এড়িয়ে নিশ্চিত বৃদ্ধি চান। যেমন, অবসরের পরিকল্পনা বা সন্তানের ভবিষ্যতের জন্য পিপিএফ একটি নির্ভরযোগ্য বিকল্প।
সমন্বয়ের সম্ভাবনা
আপনি যদি ঝুঁকি এবং নিরাপত্তার মধ্যে ভারসাম্য চান, তবে এসআইপি এবং পিপিএফ-এর সমন্বয়ও করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, ৯৫,০০০ টাকার মধ্যে ৫০,০০০ টাকা এসআইপি-তে এবং ৪৫,০০০ টাকা পিপিএফ-এ বিনিয়োগ করা যেতে পারে। এতে আপনি উচ্চ রিটার্নের সম্ভাবনা এবং নিরাপত্তা উভয়ই পাবেন।
বছরে ৯৫,০০০ টাকা বিনিয়োগে এসআইপি বড় কর্পাস (৩৭.৬৯ লক্ষ টাকা) তৈরি করতে পারে, যেখানে পিপিএফ ২৫.৭৬ লক্ষ টাকা পর্যন্ত পৌঁছায়। আপনার আর্থিক লক্ষ্য, ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা এবং সময়সীমার উপর নির্ভর করে সিদ্ধান্ত নিন। এসআইপি উচ্চ রিটার্নের সম্ভাবনা দেয়, কিন্তু ঝুঁকিপূর্ণ। পিপিএফ নিরাপদ, কিন্তু রিটার্ন কম। আপনার প্রয়োজন বুঝে সঠিক পথ বেছে নিন।
