ব্যক্তিগত ঋণ (Personal Loan) খুব দ্রুত ও জামানত ছাড়াই পাওয়া গেলেও, প্রত্যেকটি আবেদন অনুমোদিত হয় না। ব্যাংক বা এনবিএফসি ঋণ দেওয়ার আগে আবেদনকারীর আর্থিক সক্ষমতা, দেনা, আয় এবং ঝুঁকি পর্যালোচনা করে। তাই লোন তোলার পরিকল্পনা করলে আগে থেকেই বুঝে নেওয়া জরুরি কোন কোন কারণে আপনার আবেদন আটকে যেতে পারে।

নিচে এমন ৫টি মূল কারণ তুলে ধরা হল, যেগুলো আপনার ধার নেওয়ার সক্ষমতাকে মারাত্মকভাবে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে।

১. ক্রেডিট স্কোর কম হওয়া:

ঋণ যাচাইয়ের প্রথম ধাপই হলো ক্রেডিট স্কোর। সাধারণত ৭২০–এর উপরে স্কোর ভালো বলে ধরা হয়, আর ৬০০–র নিচে স্কোর হলে ব্যক্তিগত ঋণ পাওয়া কঠিন হয়ে যায়। কম স্কোর মানে আপনি আগের ঋণ শোধে অনিয়মিত-এ ধারণা তৈরি হয়, ফলে বাড়ে ঝুঁকি এবং কমে অনুমোদনের সম্ভাবনা।

২. উচ্চ ঋণ-আয় অনুপাত (Debt-to-Income Ratio):

যদি আপনার মাসিক আয়ের বড় অংশ ইতিমধ্যে অন্য EMI–তে খরচ হয়ে যায়, তবে সেটাকে উচ্চ DTI রেশিও বলা হয়। এই পরিস্থিতিতে ব্যাংক মনে করে নতুন EMI পরিশোধের জন্য আপনার হাতে পর্যাপ্ত আয় নেই। ফলে নতুন লোন আবেদন ঝুঁকিপূর্ণ বলে গণ্য হয়।

৩. আয়ের পরিমাণ কম হওয়া: Personal Loan Rejection Reasons

আয় কম হলে EMI ধারাবাহিকভাবে দেওয়ার সক্ষমতা নিয়েই সন্দেহ তৈরি হয়। তাই স্থায়ী চাকরি, স্থিতিশীল বেতন এবং উচ্চ আয়—ঋণ পাওয়ার ক্ষেত্রে বড় ভূমিকা রাখে। কম আয়ের আবেদনকারীর ক্ষেত্রে ব্যাংক সাধারণত রিজেক্ট বা খুব কম লোন অফার করে।

৪. অতিরিক্ত উচ্চ লোন অ্যামাউন্ট চাওয়া:

কখনও কখনও আয় অনুযায়ী লোনের পরিমাণ বেশি হলে আবেদন বাতিল হয়ে যায়। কারণ, ব্যাংক EMI–কে আয়ের নির্দিষ্ট সীমার (সাধারণত 40–50%) মধ্যে রাখতে চায়। আয় তুলনামূলক কম কিন্তু লোনের পরিমাণ বেশি—এমন হলে অনুমোদনের সম্ভাবনা কমে যায়।

৫. অন্যান্য কারণে আবেদন ব্যর্থ হওয়ার সম্ভাবনা:

এছাড়াও কিছু অতিরিক্ত কারণ লোন রিজেকশনের জন্য দায়ী হতে পারে—
আবেদনকারীর বয়স বেশি,
মোবাইল নম্বর আধারের সঙ্গে লিঙ্ক না থাকা,
পরপর কয়েক বছর ITR ফাইল না করা,
অসম্পূর্ণ KYC বা নথিপত্র জমা না দেওয়া।

শেষ কথা:

সংক্ষেপে, ব্যক্তিগত ঋণ পেতে হলে ভালো ক্রেডিট স্কোর, কম দেনা, স্থিতিশীল আয় এবং সঠিক ডকুমেন্টেশন অত্যন্ত জরুরি। আবেদন করার আগে এগুলো গুছিয়ে নিলে লোন অনুমোদনের সম্ভাবনা অনেকটাই বেড়ে যায়।