Personal Loan Interest: জরুরি অবস্থা, বিয়ের খরচ, বা স্বপ্নের ছুটি কাটানোর জন্য দ্রুত নগদ প্রয়োজন? এখানেই ব্যক্তিগত ঋণ আপনার জন্য সহায়ক হতে পারে। বাড়ি বা গাড়ির ঋণের বিপরীতে, ব্যক্তিগত ঋণ হল অসুরক্ষিত ঋণ, অর্থাৎ এর জন্য কোনো জামানত বা সম্পত্তি দায়বদ্ধ করার প্রয়োজন হয় না। ব্যাঙ্ক, নন-ব্যাঙ্কিং আর্থিক সংস্থা (এনবিএফসি) এবং অনলাইন ঋণদাতারা এই ধরনের ঋণ প্রদান করে, যার প্রত্যেকটির সুদের হার, পরিশোধের মেয়াদ এবং যোগ্যতার মানদণ্ড আলাদা।
বেশিরভাগ ব্যক্তিগত ঋণ একটি নির্দিষ্ট সুদের হারে দেওয়া হয়। অর্থাৎ, আপনি যদি ১০% হারে ঋণ নেন, তবে বাজারের ওঠানামা নির্বিশেষে পুরো ঋণের মেয়াদ জুড়ে সেই হার অপরিবর্তিত থাকবে। তবে কিছু ব্যক্তিগত ঋণ পরিবর্তনশীল (ফ্লোটিং) সুদের হারের সঙ্গেও পাওয়া যায়। ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্কের (আরবিআই) একটি নির্দেশ অনুসারে, ব্যাঙ্কগুলিকে ঋণের সুদের হার পুনঃনির্ধারণের সময় গ্রাহকদের পরিবর্তনশীল থেকে নির্দিষ্ট হারে স্থানান্তরের বিকল্প দিতে হবে। এটি গ্রাহকদের জন্য আরও নমনীয়তা এবং সুবিধা নিয়ে আসে।
এপ্রিল ২০২৫-এ ব্যক্তিগত ঋণের সুদের হার
চাকরিজীবীদের জন্য শীর্ষ বেসরকারি এবং সরকারি ব্যাঙ্কগুলির দেওয়া সুদের হারের একটি বিস্তারিত তালিকা নিচে দেওয়া হল:
বেসরকারি ব্যাঙ্ক:
• এইচডিএফসি ব্যাঙ্ক: বার্ষিক ১০.৯০% থেকে ২৪% | প্রসেসিং ফি: সর্বোচ্চ ৬,৫০০ টাকা + জিএসটি।
• আইসিআইসিআই ব্যাঙ্ক: বার্ষিক ১০.৮৫% থেকে ১৬.৬৫% | প্রসেসিং ফি: ঋণের পরিমাণের ২% + কর।
• কোটাক মাহিন্দ্রা ব্যাঙ্ক: বার্ষিক ১০.৯৯% থেকে ১৬.৯৯% | প্রসেসিং ফি: ঋণের পরিমাণের সর্বোচ্চ ৫% + কর।
• ফেডারেল ব্যাঙ্ক: বার্ষিক ১১.৪৯% থেকে ১৪.৪৯% | প্রসেসিং ফি: ১.৫-২.৫%।
সরকারি ব্যাঙ্ক:
• স্টেট ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (এসবিআই): শুরু ১০.৩% থেকে | প্রসেসিং ফি: ২%।
• ব্যাঙ্ক অফ বরোদা: বার্ষিক ১৩.০৫% থেকে ১৫.৩০% | সরকারি ও বেসরকারি সংস্থার কর্মীদের জন্য, যাদের ব্যাঙ্কে অ্যাকাউন্ট রয়েছে | প্রসেসিং ফি: ২%।
• ইউনিয়ন ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া: বার্ষিক ১১.৫০% থেকে ১৫.২০% | প্রসেসিং ফি: ১%।
কেন ব্যক্তিগত ঋণের সুদের তুলনা করা উচিত?
ব্যক্তিগত ঋণের সুদের হার তুলনা করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ কারণ এটি আপনাকে সবচেয়ে সাশ্রয়ী ঋণের বিকল্পটি খুঁজে পেতে সাহায্য করে। বিভিন্ন ঋণদাতার মধ্যে সুদের হারে উল্লেখযোগ্য পার্থক্য থাকতে পারে, এবং এমনকি ছোট একটি হারের পার্থক্যও ঋণের পুরো মেয়াদে আপনার খরচে বড় প্রভাব ফেলতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, ১০ লক্ষ টাকার একটি ব্যক্তিগত ঋণ তিন বছরের মেয়াদে নিলে:
• ১০% বার্ষিক সুদের হারে: মোট সুদ হবে ১.৬২ লক্ষ টাকা।
• ১৩% বার্ষিক সুদের হারে: মোট সুদ হবে ২.১৪ লক্ষ টাকা।
এর ফলে ৫২,০০০ টাকার একটি পার্থক্য তৈরি হয়।
শুধুমাত্র সুদের হারই নয়, তুলনা করার মাধ্যমে আপনি ঋণের নমনীয়তাও বুঝতে পারবেন। কিছু ব্যাঙ্ক এবং এনবিএফসি আপনাকে ভারী জরিমানা ছাড়াই পরিশোধের সময়সূচী পরিবর্তনের সুযোগ দেয়। সেরা ঋণ খুঁজে পেতে, একাধিক ঋণদাতার কাছে প্রি-কোয়ালিফাই করার চেষ্টা করুন। এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর প্রভাব ফেলবে না, তবে আপনি সম্ভাব্য সুদের হার এবং শর্তাবলী সম্পর্কে ধারণা পাবেন।
কীভাবে সুদের হার নির্ধারিত হয়?
ব্যক্তিগত ঋণের সুদের হার বিভিন্ন বিষয়ের উপর নির্ভর করে, যেমন:
• ক্রেডিট স্কোর: ৭৫০ বা তার বেশি স্কোর থাকলে সাধারণত কম সুদের হার পাওয়া যায়।
• আয় ও চাকরি: সরকারি বা নামকরা বেসরকারি সংস্থার কর্মীরা প্রায়শই ভালো হার পান।
• ঋণের পরিমাণ ও মেয়াদ: বেশি পরিমাণ বা দীর্ঘ মেয়াদের ঋণে সুদের হার বাড়তে পারে।
ব্যাঙ্কগুলির অফারের বিশেষত্ব
• এইচডিএফসি ব্যাঙ্ক: উচ্চ ক্রেডিট স্কোরধারীদের জন্য আকর্ষণীয় হার এবং দ্রুত প্রক্রিয়াকরণ। তবে প্রসেসিং ফি তুলনামূলকভাবে বেশি।
• আইসিআইসিআই ব্যাঙ্ক: ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মে দ্রুত ঋণ প্রক্রিয়াকরণের সুবিধা।
• এসবিআই: সরকারি ব্যাঙ্ক হিসেবে সবচেয়ে কম সুদের হার অফার করে, তবে প্রক্রিয়াকরণে সময় বেশি লাগতে পারে।
• কোটাক মাহিন্দ্রা: নমনীয় পরিশোধের বিকল্প এবং প্রতিযোগিতামূলক হার।
কীভাবে সঠিক ঋণ বেছে নেবেন?
বিশেষজ্ঞরা পরামর্শ দেন, ঋণ নেওয়ার আগে নিজের আর্থিক সামর্থ্য বিবেচনা করুন। মাসিক কিস্তি (ইএমআই) আপনার আয়ের ৩০-৪০% এর বেশি হওয়া উচিত নয়। এছাড়া, প্রসেসিং ফি, প্রি-পেমেন্ট জরিমানা এবং অন্যান্য চার্জও বিবেচনায় রাখুন। অনলাইন ইএমআই ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে আপনি সহজেই হিসাব করতে পারেন কোন ঋণ আপনার জন্য সবচেয়ে লাভজনক।
২০২৫ সালে, আরবিআই-এর রেপো রেট স্থিতিশীল থাকায় ব্যাঙ্কগুলি সুদের হারে বড় পরিবর্তন করেনি। তবে, ডিজিটাল ঋণদান প্ল্যাটফর্মের উত্থানের কারণে প্রতিযোগিতা বেড়েছে, যা গ্রাহকদের জন্য সুবিধাজনক। বিশেষজ্ঞদের মতে, আগামী মাসগুলিতে সুদের হার সামান্য বাড়তে পারে, তাই এখনই ঋণ নেওয়ার পরিকল্পনা থাকলে তাড়াতাড়ি সিদ্ধান্ত নেওয়া ভালো।
ব্যক্তিগত ঋণ আপনার আর্থিক চাহিদা মেটাতে একটি কার্যকর সমাধান হতে পারে, তবে সঠিক ঋণদাতা বেছে নেওয়া অত্যন্ত জরুরি। এইচডিএফসি, আইসিআইসিআই, এসবিআই-এর মতো শীর্ষ ব্যাঙ্কগুলির অফার তুলনা করে এবং আপনার ক্রেডিট প্রোফাইল উন্নত করে আপনি সেরা ডিলটি পেতে পারেন। তাই, ঋণ নেওয়ার আগে ভালোভাবে গবেষণা করুন এবং আপনার আর্থিক ভবিষ্যৎ সুরক্ষিত রাখুন।
