ঋণ পরিশোধ করা প্রতিটি ঋণগ্রহীতার কাছে একটি গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক মাইলফলক। এটি শুধুমাত্র দেনার বোঝা কমায় না, বরং ব্যক্তির আর্থিক বিশ্বাসযোগ্যতা বাড়িয়ে দেয়। অধিকাংশ ক্ষেত্রেই, ঋণ সম্পূর্ণ পরিশোধের পর একজন গ্রাহকের ক্রেডিট স্কোর (Credit Score) বা সিবিল স্কোর (CIBIL Score) উন্নত হওয়া উচিত। কিন্তু বাস্তবে অনেক সময় দেখা যায়, ঋণ পরিশোধের পরেও সেই তথ্য ক্রেডিট রিপোর্টে প্রতিফলিত হয় না।
ক্রেডিট স্কোর কী?
ক্রেডিট স্কোর, বা যাকে সাধারণত CIBIL স্কোর বলা হয়, হলো একটি তিন অঙ্কের সংখ্যা (৩০০ থেকে ৯০০ পর্যন্ত), যা একজন ব্যক্তির ঋণ গ্রহণ ও পরিশোধের ইতিহাস বিশ্লেষণ করে নির্ধারণ করা হয়। এই স্কোরের উপর ভিত্তি করেই ব্যাংক ও অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠান ঋণ মঞ্জুর করে। স্কোর যত বেশি, ঋণ পাওয়ার সম্ভাবনা তত বেশি। সাধারণত ৭৫০ বা তার বেশি স্কোরকে ভালো ধরা হয়।
তাহলে সমস্যা কোথায়?
অনেক সময়, ঋণ পরিশোধ করার পরেও ক্রেডিট রিপোর্টে সেই তথ্য আপডেট হয় না। ফলে রিপোর্টে ঋণটি “অ্যাকটিভ” বা চলমান অবস্থায় দেখাতে পারে। এর পেছনে কয়েকটি সাধারণ কারণ থাকতে পারে:
- লেনদেনকারি সংস্থা (lender) তথ্য হালনাগাদ করেনি
- ক্রেডিট ব্যুরো এখনো রিপোর্ট প্রক্রিয়া করছে
- তথ্য মেলেনি বা ভুল রিপোর্টিং হয়েছে
- প্রযুক্তিগত ত্রুটি ঘটেছে তথ্য জমা দেওয়ার সময়
ক্রেডিট ব্যুরোগুলো সাধারণত ঋণদাতা প্রতিষ্ঠানের কাছ থেকে তথ্য সংগ্রহ করে এবং মাসে একবার তা আপডেট করে। তাই ঋণ বন্ধ করার পর রিপোর্টে সেই পরিবর্তন দেখা যেতে ৩০ থেকে ৬০ দিন পর্যন্ত সময় লাগতে পারে।
কীভাবে এই সমস্যার সমাধান করবেন?
১. আপনার ঋণদাতার সঙ্গে যোগাযোগ করুন:
প্রথম ধাপে, আপনার ব্যাংক বা ঋণ প্রদানকারী সংস্থার সঙ্গে যোগাযোগ করুন এবং নিশ্চিত করুন যে ঋণটি সত্যিই বন্ধ হয়েছে কিনা। এরপর নিচের গুরুত্বপূর্ণ নথিপত্র সংগ্রহ করুন:
নো ডিউস সার্টিফিকেট (No Dues Certificate)
লোন ক্লোজার লেটার (Loan Closure Letter)
শেষ ইএমআই প্রদানের তারিখ উল্লেখপত্র
এই নথিপত্র প্রমাণ হিসেবে ব্যবহৃত হবে, যদি পরবর্তীতে ক্রেডিট ব্যুরোর কাছে কোনো অভিযোগ দায়ের করতে হয়।
২. ক্রেডিট রিপোর্ট নিজে পরীক্ষা করুন:
ক্রেডিট ব্যুরো যেমন CIBIL, Experian বা CRIF High Mark-এর অফিসিয়াল ওয়েবসাইট থেকে বিনামূল্যে বছরে একবার ক্রেডিট রিপোর্ট ডাউনলোড করা যায়। রিপোর্টে দেখুন ঋণের বর্তমান অবস্থা কী দেখাচ্ছে।
৩. বিতর্ক (dispute) দাখিল করুন:
যদি রিপোর্টে ঋণ এখনো “অ্যাকটিভ” দেখাচ্ছে অথচ ব্যাংক জানিয়েছে যে তা বন্ধ হয়ে গেছে, তাহলে সংশ্লিষ্ট ক্রেডিট ব্যুরোর ওয়েবসাইটে গিয়ে “Dispute Resolution” বিভাগে প্রবেশ করুন।
নির্বাচন করুন –
Dispute Type: Loan Account Still Active
Attach Documents: Closure Letter, No Dues Certificate
Remarks: “Loan fully paid, but report not updated”
ব্যুরো এই তথ্য যাচাই করে ৭ থেকে ২১ কার্যদিবসের মধ্যে আপডেট করে দেবে।
৪. নিয়মিত ফলোআপ করুন:
ডিসপিউট ফাইল করার পরে, প্রতি সপ্তাহে একবার করে রিপোর্ট দেখে নিন আপডেট হয়েছে কিনা। যদি সময়মতো না হয়, তবে ব্যুরোর গ্রাহক সহায়তা পরিষেবার সাহায্য নিন।
কেন এই বিষয়টি গুরুত্বপূর্ন?
একটি ভুল বা অনির্দিষ্ট ক্রেডিট রিপোর্টের কারণে আপনি ভবিষ্যতে গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক সিদ্ধান্তে সমস্যায় পড়তে পারেন। উদাহরণস্বরূপ:
হোম লোন বা গাড়ির ঋণ পেতে বিলম্ব
উচ্চ সুদের হার ধার্য হওয়া
ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন প্রত্যাখ্যান
এই ধরনের পরিস্থিতি এড়াতে গেলে অবশ্যই নিয়মিত নিজের ক্রেডিট রিপোর্ট পরীক্ষা করা এবং সন্দেহজনক কিছু থাকলে তৎক্ষণাৎ ব্যবস্থা নেওয়া জরুরি।
ঋণ পরিশোধ করে দায়িত্বশীল গ্রাহক হওয়ার পাশাপাশি, সেই তথ্য ঠিকভাবে প্রতিফলিত হচ্ছে কিনা তাও দেখা জরুরি। মনে রাখবেন, একটি ছোট ভুলও আপনার আর্থিক ভবিষ্যতের বড় ক্ষতি ডেকে আনতে পারে। তাই সময়মতো ঋণ বন্ধের তথ্য সংগ্রহ, ক্রেডিট ব্যুরোতে আপডেট থাকা এবং প্রয়োজনে ডিসপিউট করা একটি সচেতন নাগরিকের দায়িত্ব।
