অবসরের পর স্থায়ী আয় ও ভবিষ্যৎ নিরাপত্তা প্রত্যেক কর্মজীবী মানুষেরই স্বপ্ন। কিন্তু ক্রমবর্ধমান মুদ্রাস্ফীতি সেই স্বপ্নকে বারবার বাধাগ্রস্ত করে। এই চ্যালেঞ্জ মোকাবিলায় এবার বড় পদক্ষেপ নিল পেনশন ফান্ড রেগুলেটরি অ্যান্ড ডেভেলপমেন্ট অথরিটি (PFRDA)। সংস্থাটি জাতীয় পেনশন সিস্টেম বা এনপিএস (NPS)-এর একটি বড় পরিবর্তনের প্রস্তাব দিয়েছে, যার লক্ষ্য এনপিএসকে শুধুমাত্র বিনিয়োগ পরিকল্পনা নয়, বরং একটি নিশ্চিত পেনশন ব্যবস্থা হিসেবে গড়ে তোলা।
বর্তমান এনপিএস ব্যবস্থা:
২০০৪ সালে সরকারি কর্মচারীদের জন্য এনপিএস চালু হয় এবং ২০০৯ সালে এটি সাধারণ নাগরিকদের জন্য উন্মুক্ত হয়। কর সাশ্রয় ও বিনিয়োগের নমনীয়তার জন্য এটি জনপ্রিয় হলেও এর বড় দুর্বলতা হল—এটি গ্যারান্টিযুক্ত পেনশন দেয় না।
বর্তমানে এনপিএসে বিনিয়োগ করা অর্থ বাজারভিত্তিক উপকরণ যেমন শেয়ার, বন্ড ও সরকারি সিকিউরিটিজে বিনিয়োগ করা হয়। অবসরের পর বিনিয়োগকারীরা একটি অংশ এককালীন পান, আর বাকি অংশ দিয়ে কেনা হয় অ্যানুইটি, যা থেকে পেনশন আসে। কিন্তু এই পেনশন বাজারের ওঠানামার উপর নির্ভর করে, ফলে আয় অনিশ্চিত থাকে।
নমনীয় বৃদ্ধির মডেল:
পিএফআরডিএ তাদের পরামর্শপত্রে প্রথম যে মডেলটি এনেছে তার নাম “Flexible Growth Model”। এটি তাদের জন্য, যারা ঝুঁকি ও স্থিতিশীলতার মধ্যে ভারসাম্য রাখতে চান। এই মডেলে সিস্টেমেটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান (SWP) ও অ্যানুইটি—দুই ব্যবস্থাকেই মিলিয়ে দেওয়া হয়েছে।
এখানে কমপক্ষে ২০ বছরের অবদান বাধ্যতামূলক। ৪৫ বছর বয়সে ফান্ডের ৫০% ইকুইটিতে ও বাকিটা বন্ডে বিনিয়োগ করা হবে। অবসরের পর বিনিয়োগকারী প্রতি মাসে মোট ফান্ডের ৪.৫% পাবেন, যা প্রতি বছর ০.২৫% হারে বাড়বে পরবর্তী ১০ বছর পর্যন্ত। ৭০ বছর বয়সে বাকি ফান্ড দিয়ে কেনা হবে ২০ বছরের অ্যানুইটি, যার পর আজীবন পেনশন মিলবে।
মুদ্রাস্ফীতির সঙ্গে যুক্ত স্থির পেনশন:
দ্বিতীয় প্রস্তাবটি সবচেয়ে আকর্ষণীয়—“Inflation-Linked Fixed Pension Model”। এই ব্যবস্থায় প্রথম বছরের পেনশন নির্দিষ্ট থাকবে, পরে প্রতি বছর পেনশন বাড়বে ভোক্তা মূল্য সূচক (CPI-IW) অনুযায়ী। অর্থাৎ, যদি মুদ্রাস্ফীতি ৫% বাড়ে, পেনশনও ৫% বাড়বে। ফলে আপনার
প্রকৃত ক্রয়ক্ষমতা অপরিবর্তিত থাকবে।
এই পরিকল্পনায়ও ২০ বছরের অবদান বাধ্যতামূলক। তহবিলের একাংশ সরকারি সিকিউরিটি ও উচ্চ রেটেড বন্ডে বিনিয়োগ করা হবে নিশ্চিত পেনশনের জন্য, এবং অন্য অংশ ইকুইটিতে—যাতে মুদ্রাস্ফীতির সঙ্গে পেনশনও বৃদ্ধি পায়।
বিনিয়োগকারীদের লাভ:
নতুন প্রস্তাবিত পরিবর্তনের ফলে এনপিএস এখন শুধু বাজারনির্ভর স্কিম নয়, বরং একটি নিশ্চিত পেনশন প্রকল্পে রূপ নিচ্ছে। এতে অবসরের পর বিনিয়োগকারীরা পাবেন স্থিতিশীল ও নিরাপদ আয়, যা তাদের ভবিষ্যৎ জীবনকে আরও নিশ্চিন্ত ও আর্থিকভাবে স্বাবলম্বী করবে।
