ভারতের ডিজিটাল পেমেন্ট ব্যবস্থায় যুগান্তকারী পরিবর্তন এনেছে ইউনিফায়েড পেমেন্টস ইন্টারফেস (UPI)। প্রতিদিনের নিত্যপ্রয়োজনীয় জিনিস কেনা থেকে শুরু করে ভ্রমণ, বড় খরচ — সব ক্ষেত্রেই UPI এখন অন্যতম প্রধান মাধ্যম। সাধারণত, UPI পেমেন্টের সময় আপনার সেভিংস বা ডেবিট অ্যাকাউন্টের টাকা ব্যবহার করা হতো। কিন্তু ২০২২ সালে রিজার্ভ ব্যাংক অব ইন্ডিয়া (RBI) একটি গুরুত্বপূর্ণ ঘোষণা করে জানিয়েছিল যে, UPI ব্যবহারকারীরা তাদের রুপে (RuPay) ক্রেডিট কার্ড UPI-এর সঙ্গে লিঙ্ক করতে পারবেন। এই পদক্ষেপের মাধ্যমে ব্যবহারকারীরা একদিকে যেমন দ্রুত লেনদেন করতে পারছেন, তেমনি বিভিন্ন ক্যাশব্যাক এবং রিওয়ার্ড উপভোগ করার সুযোগও পাচ্ছেন।
এই ঘোষণার পর থেকে বিভিন্ন ব্যাংক তাদের নিজস্ব ক্রেডিট কার্ড বাজারে নিয়ে এসেছে, যা UPI লেনদেনের মাধ্যমে আরও বেশি গ্রাহককে আকর্ষণ করছে। উদাহরণস্বরূপ, অনেক ব্যাংক ক্রেডিট কার্ড ভিত্তিক UPI লেনদেনে ৩ থেকে ৫ শতাংশ পর্যন্ত ক্যাশব্যাক অফার করছে।
কীভাবে কাজ করে এই সুবিধা?
যখন একজন ইউজার UPI লেনদেনের জন্য ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করেন, তখন মূলত ব্যাংক অ্যাকাউন্টের পরিবর্তে ক্রেডিট লাইন ব্যবহার করা হয়। ফলে, লেনদেনের পরিমাণ পরবর্তীতে ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে পরিশোধ করা যায়, যা ব্যবহারকারীদের জন্য আর্থিকভাবে সুবিধাজনক। এর পাশাপাশি, প্রতিটি লেনদেনে পয়েন্ট, ক্যাশব্যাক বা অন্যান্য গিফটের সুবিধা দেওয়া হচ্ছে।
তবে এই সুবিধা শুধু ক্রেতা-টু-মার্চেন্ট (C2M) লেনদেনের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। অর্থাৎ, এই পদ্ধতিতে আপনি শুধুমাত্র দোকান, ব্যবসায়িক প্রতিষ্ঠান বা মার্চেন্টের কাছে পেমেন্ট করতে পারবেন। বন্ধু, আত্মীয় বা বাড়িওয়ালার কাছে অর্থ পাঠানোর (P2P) ক্ষেত্রে এই সুবিধা প্রযোজ্য নয়।
অনেকেই লক্ষ্য করেছেন যে, UPI অ্যাপে যখন ব্যক্তিগত কোনো UPI আইডি বা পার্সোনাল কিউআর কোডে টাকা পাঠাতে যান, তখন ক্রেডিট কার্ডের অপশনটি দেখা যায় না। ক্রেডিট কার্ড দিয়ে UPI লেনদেন শুধুমাত্র ব্যবসায়িক কিউআর কোডের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। এর ফলে, এই ব্যবস্থাটি একদিকে যেমন ভুল ব্যবহার রোধ করে, অন্যদিকে ফাইন্যান্সিয়াল ডিসিপ্লিনও বজায় রাখে।
মার্চেন্ট ডিসকাউন্ট রেট (MDR):
যদিও ক্রেডিট কার্ড ভিত্তিক UPI লেনদেনের সুবিধা রয়েছে, তবুও সব মার্চেন্ট এই সুবিধা গ্রহণ করেন না। এর প্রধান কারণ হলো মার্চেন্ট ডিসকাউন্ট রেট বা MDR, যা ক্রেডিট কার্ড পেমেন্ট প্রসেস করার সময় ব্যবসায়ীদের ব্যাংক বা কার্ড নেটওয়ার্ককে দিতে হয়। ফলে, অনেক ক্ষুদ্র ব্যবসায়ী এই ফি দিতে অনাগ্রহী থাকেন। তবুও, ক্রেতাদের কাছে এই সুবিধা অত্যন্ত জনপ্রিয় হয়ে উঠছে কারণ তারা নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে টাকা ফেরত দিতে পারছেন এবং ততদিন পর্যন্ত বিভিন্ন রিওয়ার্ড উপভোগ করতে পারছেন।
বিশেষ ক্রেডিট কার্ডের সুবিধা:
বিভিন্ন ব্যাংক বিশেষ UPI-ফোকাসড ক্রেডিট কার্ড চালু করেছে। যেমন —
এইচডিএফসি টাটা নিউ কার্ড
ইয়েস ব্যাংক ক্লিক (Klick) কার্ড
অ্যাক্সিস ব্যাংক সুপারমানি কার্ড
জুপিটার এজ সিএসবিএস কার্ড ইত্যাদি।
অ্যাক্সিস ব্যাংকের সুপারমানি কার্ড এবং ইয়েস ব্যাংকের ক্লিক কার্ড বিশেষভাবে জনপ্রিয়। ইয়েস ব্যাংক ক্লিক কার্ড, যদি কিউই (Kiwi) অ্যাপে ব্যবহার করা হয়, তখন ৫ শতাংশ পর্যন্ত ক্যাশব্যাক সুবিধা পাওয়া যায়। একইভাবে, অ্যাক্সিস সুপারমানি কার্ড কিউআর কোড স্ক্যান করে করা পেমেন্টে ৩ শতাংশ পর্যন্ত ক্যাশব্যাক দিয়ে থাকে।
কেন এই সুবিধা জনপ্রিয়?
ভারতের ক্রমবর্ধমান ডিজিটাল ইকোসিস্টেমে মানুষ দ্রুত, সহজ এবং সুরক্ষিত পেমেন্ট পদ্ধতি খুঁজছেন। ইউপিআই ক্রেডিট কার্ড লিঙ্কের মাধ্যমে ক্রেতারা সময় মতো টাকা ফেরত দেওয়ার সুযোগ পাচ্ছেন এবং এর পাশাপাশি লাভ করছেন নগদ অর্থের মতো ক্যাশব্যাক, রিওয়ার্ড পয়েন্ট এবং বিভিন্ন গিফট ভাউচার। ফলে, ব্যয়ের সাথেই সঞ্চয়ও সম্ভব হচ্ছে।
যদিও সব মার্চেন্ট এখনো এই সুবিধা গ্রহণ করেননি, ভবিষ্যতে এর ব্যবহার বাড়বে বলেই মনে করা হচ্ছে। কারণ, ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে ইউপিআই পেমেন্টে ব্যবসায়ীরাও বেশি ক্রেতা আকর্ষণ করতে পারবেন।
সার্বিকভাবে বলতে গেলে, ইউপিআই এবং ক্রেডিট কার্ডের এই সংমিশ্রণ দেশের ডিজিটাল অর্থনীতিকে আরও মজবুত করে তুলছে। আগামিদিনে এই ব্যবস্থায় নতুন নতুন অফার এবং ব্যাংকের অংশগ্রহণের ফলে ভারতীয় ক্রেতাদের কাছে এটি হয়ে উঠবে আরও বেশি আকর্ষণীয় এবং উপকারী।
