আপনি কি কখনও লোনের জন্য আবেদন করেছেন এবং নিম্ন সিবিল স্কোরের (CIBIL score) কারণে প্রত্যাখ্যাত হয়েছেন? সিবিল স্কোর, যা ভারতের ক্রেডিট তথ্য ব্যুরো (CIBIL) দ্বারা প্রদত্ত একটি তিন অঙ্কের সংখ্যা, আপনার ক্রেডিট যোগ্যতা নির্ধারণে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। এটি ব্যাংক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে আপনার ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা মূল্যায়ন করতে সহায়তা করে। ২০২৫ সালে, যখন লোন এবং ক্রেডিট কার্ডের চাহিদা বাড়ছে, তখন একটি ভাল সিবিল স্কোর থাকা অত্যন্ত জরুরি। ভাল খবর হল, আপনি মাত্র ৩০ দিনের মধ্যে আপনার সিবিল স্কোর উন্নত করতে পারেন এবং লোন পাওয়ার সম্ভাবনা বাড়াতে পারেন। এই প্রতিবেদনে আমরা কিছু কার্যকরী টিপস শেয়ার করছি যা আপনাকে এই লক্ষ্যে সহায়তা করবে।
সিবিল স্কোর কেন গুরুত্বপূর্ণ?
সিবিল স্কোর ৩০০ থেকে ৯০০ এর মধ্যে থাকে, এবং ৭৫০ বা তার বেশি স্কোরকে সাধারণত ভাল বলে গণ্য করা হয়। এটি আপনার ক্রেডিট ইতিহাস, ঋণ পরিশোধের রেকর্ড, ক্রেডিট ব্যবহারের হার এবং অন্যান্য আর্থিক আচরণের উপর ভিত্তি করে নির্ধারিত হয়। একটি নিম্ন সিবিল স্কোর লোন বা ক্রেডিট কার্ডের আবেদন প্রত্যাখ্যানের কারণ হতে পারে অথবা উচ্চ সুদের হারে লোন দেওয়া হতে পারে। পশ্চিমবঙ্গে, বিশেষ করে কলকাতার মতো শহরে, যেখানে গাড়ির লোন, হোম লোন এবং ব্যক্তিগত লোনের চাহিদা বাড়ছে, একটি ভাল সিবিল স্কোর আপনার আর্থিক স্বাধীনতার চাবিকাঠি।
৩০ দিনে সিবিল স্কোর উন্নত করার উপায়
১. সময়মতো বিল এবং ঋণের কিস্তি পরিশোধ করুন
আপনার সিবিল স্কোরের প্রায় ৩৫% নির্ভর করে আপনার পেমেন্ট ইতিহাসের উপর। ক্রেডিট কার্ডের বিল, ঋণের কিস্তি বা ইউটিলিটি বিল সময়মতো পরিশোধ করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। এমনকি একটি মিসড পেমেন্টও আপনার স্কোর কমিয়ে দিতে পারে। ৩০ দিনের মধ্যে, নিশ্চিত করুন যে আপনার সমস্ত বকেয়া বিল পরিশোধ করা হয়েছে। স্বয়ংক্রিয় পেমেন্ট সিস্টেম বা রিমাইন্ডার সেট করুন যাতে ভবিষ্যতে কোনও পেমেন্ট মিস না হয়।
২. ক্রেডিট ব্যবহারের হার কমান
ক্রেডিট ব্যবহারের হার (CUR) হল আপনার ক্রেডিট কার্ডের মোট ক্রেডিট সীমার তুলনায় ব্যবহৃত ক্রেডিটের অনুপাত। এটি আপনার সিবিল স্কোরের ৩০% প্রভাবিত করে। আদর্শভাবে, এই হার ৩০% এর নিচে রাখা উচিত। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার ক্রেডিট সীমা ১ লক্ষ টাকা হয়, তবে ব্যবহৃত ক্রেডিট ৩০,০০০ টাকার নিচে রাখুন। অতিরিক্ত খরচ কমিয়ে এবং বকেয়া ব্যালেন্স পরিশোধ করে এই হার কমান।
৩. ক্রেডিট রিপোর্ট চেক করুন এবং ভুল সংশোধন করুন
আপনার সিবিল রিপোর্টে ভুল তথ্য থাকতে পারে, যেমন ভুল পেমেন্ট রেকর্ড বা অজানা ঋণ। CIBIL-এর ওয়েবসাইট থেকে আপনার বিনামূল্যে ক্রেডিট রিপোর্ট ডাউনলোড করুন এবং কোনও ত্রুটি থাকলে তা সংশোধনের জন্য আবেদন করুন। এই প্রক্রিয়াটি ৩০ দিনের মধ্যে আপনার স্কোর উন্নত করতে পারে।
৪. অতিরিক্ত ঋণ বা ক্রেডিট কার্ডের আবেদন এড়িয়ে চলুন
একাধিক লোন বা ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করলে আপনার সিবিল স্কোর কমে যেতে পারে। প্রতিটি আবেদনের ফলে একটি হার্ড ইনকোয়ারি হয়, যা আপনার স্কোরে নেতিবাচক প্রভাব ফেলে। পরবর্তী ৩০ দিনের জন্য নতুন ক্রেডিট আবেদন থেকে বিরত থাকুন।
৫. বকেয়া ঋণ পরিশোধ করুন
যদি আপনার কোনও বকেয়া ঋণ থাকে, তবে তা পরিশোধ করার চেষ্টা করুন। এমনকি ছোট ছোট কিস্তিতে বকেয়া পরিশোধ করলেও আপনার সিবিল স্কোর উন্নত হতে পারে। ব্যাংকের সাথে যোগাযোগ করে ঋণ পুনর্গঠন বা এককালীন পরিশোধের পরিকল্পনা করুন।
৬. ক্রেডিট মিক্স বজায় রাখুন
আপনার ক্রেডিট পোর্টফোলিওতে সুরক্ষিত (যেমন, হোম লোন) এবং অসুরক্ষিত (যেমন, ক্রেডিট কার্ড) ঋণের মিশ্রণ থাকলে সিবিল স্কোর উন্নত হয়। তবে, নতুন ক্রেডিট নেওয়ার আগে সতর্ক থাকুন এবং আপনার পরিশোধের ক্ষমতা বিবেচনা করুন।
কেন এটি গুরুত্বপূর্ণ?
পশ্চিমবঙ্গে, বিশেষ করে কলকাতার মতো শহরে, ব্যক্তিগত লোন, গাড়ির লোন এবং হোম লোনের চাহিদা ক্রমশ বাড়ছে। একটি ভাল সিবিল স্কোর কেবল লোন পাওয়ার সম্ভাবনাই বাড়ায় না, বরং কম সুদের হারে ঋণ পাওয়ার সুযোগও তৈরি করে। উদাহরণস্বরূপ, ৭৫০-এর উপরে সিবিল স্কোর থাকলে ব্যাংকগুলি সাধারণত ১০-১২% সুদে হোম লোন দেয়, যেখানে ৬৫০-এর নিচে স্কোর থাকলে সুদের হার ১৪-১৬% পর্যন্ত হতে পারে।
চ্যালেঞ্জ এবং সমাধান
সিবিল স্কোর উন্নত করা একটি দীর্ঘমেয়াদী প্রক্রিয়া হলেও, ৩০ দিনের মধ্যে উল্লেখযোগ্য উন্নতি সম্ভব। তবে, কিছু চ্যালেঞ্জ থাকতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, ক্রেডিট রিপোর্টে ভুল সংশোধনের প্রক্রিয়া কিছুটা সময় নিতে পারে। এছাড়া, আর্থিক শৃঙ্খলা বজায় রাখা সবার জন্য সহজ নয়। এই সমস্যা মোকাবিলায় আর্থিক পরিকল্পনাকারীর পরামর্শ নেওয়া বা বাজেট তৈরি করা সহায়ক হতে পারে।
একটি ভাল সিবিল স্কোর শুধু লোন পাওয়ার পথ সুগম করে না, বরং আপনার আর্থিক ভবিষ্যৎকে সুরক্ষিত করে। ৩০ দিনের মধ্যে সময়মতো পেমেন্ট, ক্রেডিট ব্যবহার কমানো এবং ক্রেডিট রিপোর্টের ত্রুটি সংশোধনের মাধ্যমে আপনি আপনার সিবিল স্কোর উন্নত করতে পারেন। পশ্চিমবঙ্গের ক্রমবর্ধমান আর্থিক চাহিদার পরিপ্রেক্ষিতে, এই পদক্ষেপগুলি আপনাকে আর্থিক স্বাধীনতার দিকে এগিয়ে নিয়ে যাবে।
For more updates, follow Kolkata24x7 on Facebook, Twitter, Instagram, Youtube; join our community on Whatsapp
