৬.৬% পর্যন্ত কমবে হোম লোনের সুদের হার? কবে এবং কীভাবে মিলবে সুবিধা?

ভারতের হোম লোন (Home Loan) গ্রহীতাদের জন্য সুখবর! রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (আরবিআই) যদি রেপো রেট আরও কমায়, তাহলে ২০২৫-২৬ আর্থিক বছরের শেষ নাগাদ হোম লোনের সুদের হার ৬.৬%-এ নেমে আসতে পারে। মানি কন্ট্রোলের একটি প্রতিবেদন অনুযায়ী, পাবলিক সেক্টরের ব্যাঙ্কগুলি, যেমন ইউনিয়ন ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া এবং সেন্ট্রাল ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া, বর্তমানে ৮০০ বা তার বেশি ক্রেডিট স্কোরধারী গ্রাহকদের জন্য ৭.৮৫% হারে হোম লোন দিচ্ছে। আরবিআই যদি ২০২৫-২৬ আর্থিক বছরে রেপো রেট ১.২৫% কমায়, তাহলে এই ব্যাঙ্কগুলি উচ্চ ক্রেডিট স্কোরধারীদের জন্য হোম লোনের সুদের হার ৬.৬%-এ নামিয়ে আনতে পারে। এই প্রতিবেদনে আমরা জানব, এই সুবিধা কবে এবং কীভাবে পাওয়া যাবে এবং এর পেছনের কারণগুলি কী।

বর্তমান পরিস্থিতি

২০২৫ সালের ফেব্রুয়ারি থেকে আরবিআই রেপো রেট ০.৫% কমিয়ে ৬%-এ নিয়ে এসেছে। এর ফলে ব্যাঙ্কগুলি ইতিমধ্যে হোম লোনের সুদের হার কিছুটা কমিয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, স্টেট ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (এসবিআই), ব্যাঙ্ক অফ বরোদা, এবং এইচডিএফসি ব্যাঙ্কের মতো বড় ব্যাঙ্কগুলি তাদের রিটেল লোনের সুদের হার কমিয়েছে, যার ফলে গ্রাহকদের ইএমআই (ইকুইটেড মান্থলি ইনস্টলমেন্ট) কিছুটা হ্রাস পেয়েছে। এলআইসি হাউজিং ফাইনান্সও তাদের হোম লোনের বেঞ্চমার্ক রেট ০.২৫% কমিয়ে ৮% থেকে শুরু করেছে। পাঞ্জাব ন্যাশনাল ব্যাঙ্ক (পিএনবি) তাদের রেপো-লিঙ্কড লেন্ডিং রেট (আরএলএলআর) ৮.৯০% থেকে ৮.৬৫%-এ নামিয়েছে। এই পরিবর্তনগুলি গ্রাহকদের জন্য হোম লোনকে আরও সাশ্রয়ী করে তুলেছে।

Also Read | বড় লাভের সুযোগ! মঙ্গলবার স্টক মার্কেটে নজরে রাখুন এই ১১ স্টক

কেন কমছে সুদের হার?

আরবিআইয়ের রেপো রেট কমানোর সিদ্ধান্ত অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধিকে উৎসাহিত করার জন্য গৃহীত হয়েছে। রেপো রেট হল সেই হার, যে হারে আরবিআই বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলিকে ঋণ দেয়। এই হার কমলে ব্যাঙ্কগুলির ঋণের খরচ কমে, ফলে তারা গ্রাহকদের জন্য সুদের হার কমাতে পারে। এসবিআই রিসার্চের মতে, আরবিআই ২০২৫ সালের জুন এবং আগস্টে মিলিয়ে রেপো রেট ০.৭৫% কমাতে পারে। নোমুরার অর্থনীতিবিদরা পূর্বাভাস দিয়েছেন যে, ২০২৫ সালের শেষ নাগাদ রেপো রেট ৫%-এ নামতে পারে, অর্থাৎ আরও ১০০ বেসিস পয়েন্ট (১%) কমতে পারে। এই হ্রাসের ফলে ব্যাঙ্কগুলি হোম লোনের সুদের হার আরও কমাবে বলে আশা করা হচ্ছে।

কবে মিলবে ৬.৬% হারের সুবিধা?

উচ্চ ক্রেডিট স্কোর (৮০০ বা তার বেশি) থাকা গ্রাহকরা ২০২৫-২৬ আর্থিক বছরের শেষের দিকে, অর্থাৎ মার্চ ২০২৬ নাগাদ, ৬.৬% হারে ফ্লোটিং রেট হোম লোন পেতে পারেন। তবে, এই সুবিধা পাওয়ার জন্য কয়েকটি শর্ত পূরণ করতে হবে:

• ক্রেডিট স্কোর: ৮০০ বা তার বেশি ক্রেডিট স্কোর থাকা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। ভালো ক্রেডিট স্কোর থাকলে ব্যাঙ্কগুলি কম সুদের হার অফার করে।
• ফ্লোটিং রেট লোন: এই হার শুধুমাত্র ফ্লোটিং রেট হোম লোনের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। ফিক্সড রেট লোন গ্রহীতারা এই সুবিধা পাবেন না।
• ব্যাঙ্কের নীতি: পাবলিক সেক্টরের ব্যাঙ্কগুলি, যেমন ইউনিয়ন ব্যাঙ্ক বা সেন্ট্রাল ব্যাঙ্ক, সাধারণত প্রাইভেট ব্যাঙ্কের তুলনায় কম সুদের হার অফার করে।

আরবিআইয়ের রেপো রেট কমানোর প্রভাব ব্যাঙ্কগুলি তিন মাসের মধ্যে তাদের গ্রাহকদের কাছে হস্তান্তর করে। অর্থাৎ, জুন এবং আগস্ট ২০২৫-এ রেপো রেট কমলে, সেপ্টেম্বর-অক্টোবর ২০২৫ থেকে হোম লোনের সুদের হার কমতে শুরু করবে।

Also Read | ইঞ্জিন সমস্যায় রয়্যাল এনফিল্ড স্ক্র্যাম ৪৪০ বিক্রি বন্ধ

কীভাবে মিলবে সুবিধা?

হোম লোন গ্রহীতারা নিম্নলিখিত উপায়ে এই সুবিধা পেতে পারেন:
• নতুন লোন গ্রহণ: যারা মে ২০২৫-এ নতুন হোম লোন নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন, তারা বর্তমানে ৮% থেকে শুরু হওয়া সুদের হারে লোন পেতে পারেন। রেপো রেট আরও কমলে, ২০২৬ সালের মধ্যে এই হার ৬.৬%-এ নামতে পারে।
• বিদ্যমান লোন রিফিন্যান্সিং: যদি আপনার হোম লোনের সুদের হার বেশি হয়, তাহলে আপনি কম সুদের হারে অন্য ব্যাঙ্কে লোন ট্রান্সফার করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, এলআইসি হাউজিং ফাইনান্স বা পিএনবি-তে লোন ট্রান্সফার করলে সুদের হার কমতে পারে।
• ক্রেডিট স্কোর উন্নত করা: সময়মতো ইএমআই পরিশোধ, অন্যান্য ঋণের বোঝা কমানো এবং ক্রেডিট কার্ডের বিল সময়মতো পরিশোধ করে ক্রেডিট স্কোর উন্নত করুন।
• ফ্লোটিং রেট বেছে নেওয়া: ফ্লোটিং রেট লোন গ্রহণ করলে রেপো রেট কমার সঙ্গে সঙ্গে সুদের হার স্বয়ংক্রিয়ভাবে কমে যাবে।

ইএমআই-তে কতটা সুবিধা হবে?

ধরা যাক, একজন গ্রাহক ৫০ লক্ষ টাকার হোম লোন নিয়েছেন ১০ বছরের জন্য ৮.৫% সুদের হারে। এই ক্ষেত্রে মাসিক ইএমআই হবে প্রায় ৬১,৯৯৩ টাকা। যদি সুদের হার ৬.৬%-এ নেমে আসে, তাহলে ইএমআই কমে হবে প্রায় ৫৮,৫০০ টাকা, অর্থাৎ মাসে ৩,৪৯৩ টাকার সঞ্চয়। এছাড়া, কম সুদের হারে লোনের মেয়াদও কমতে পারে, যা মোট সুদের পরিমাণ কমাবে।

চ্যালেঞ্জ ও সতর্কতা

যদিও রেপো রেট কমার সম্ভাবনা রয়েছে, তবে কিছু চ্যালেঞ্জ থাকতে পারে:
• এমসিএলআর-লিঙ্কড লোন: যেসব গ্রাহকদের লোন মার্জিনাল কস্ট অফ ফান্ডস বেসড লেন্ডিং রেট (এমসিএলআর)-এর সঙ্গে যুক্ত, তারা রেপো রেট কমার পূর্ণ সুবিধা নাও পেতে পারেন। এমসিএলআর এপ্রিল ২০২৫-এ ৯%-এ অপরিবর্তিত ছিল।
• ব্যাঙ্কের নীতি: সব ব্যাঙ্ক রেপো রেট কমার সুবিধা সম্পূর্ণভাবে গ্রাহকদের কাছে হস্তান্তর নাও করতে পারে, কারণ তাদের আমানতের খরচ এবং প্রতিযোগিতামূলক চাপ থাকে।
• অর্থনৈতিক অনিশ্চয়তা: ভারত-পাকিস্তান সীমান্তে উত্তেজনা এবং বিশ্বব্যাপী অর্থনৈতিক অস্থিরতা আরবিআইয়ের রেপো রেট কমানোর সিদ্ধান্তে প্রভাব ফেলতে পারে।

আরবিআইয়ের রেপো রেট কমানোর সম্ভাবনা হোম লোন গ্রহীতাদের জন্য একটি সুবর্ণ সুযোগ তৈরি করছে। ২০২৫-২৬ আর্থিক বছরের শেষ নাগাদ হোম লোনের সুদের হার ৬.৬%-এ নামতে পারে, যা গ্রাহকদের ইএমআই এবং মোট সুদের বোঝা কমাবে। তবে, এই সুবিধা পাওয়ার জন্য উচ্চ ক্রেডিট স্কোর, ফ্লোটিং রেট লোন, এবং সঠিক ব্যাঙ্ক নির্বাচন গুরুত্বপূর্ণ। যারা নতুন হোম লোন নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন বা বিদ্যমান লোন রিফিন্যান্স করতে চান, তাদের জন্য এখনই সঠিক পদক্ষেপ নেওয়ার সময়। ব্যাঙ্কের নীতি এবং বাজারের প্রবণতা নিবিড়ভাবে পর্যবেক্ষণ করে এই সুযোগের সর্বোচ্চ সুবিধা নিন।