স্বাস্থ্য বীমার প্রিমিয়াম আরও বাড়তে পারে, আপনার করণীয় কী?

যদি আপনি আপনার স্বাস্থ্য বীমার প্রিমিয়াম বৃদ্ধির (Health Insurance Premiums) একটি বিজ্ঞপ্তি পেয়ে থাকেন, তবে আপনি একা নন। এখনও যদি না পেয়ে থাকেন, তবে শীঘ্রই পেতে পারেন। চিকিৎসা খাতে ক্রমবর্ধমান মুদ্রাস্ফীতি এবং দাবি নিষ্পত্তির কারণে বীমা শিল্পের খেলোয়াড়দের স্বাস্থ্য বীমার প্রিমিয়াম বাড়াতে বাধ্য করছে।

লোকাল সার্কেলস-এর এই বছরের শুরুতে পরিচালিত একটি জরিপে, ব্যক্তিগত স্বাস্থ্য বীমা পলিসি ধারকদের মধ্যে ৫২ শতাংশ জানিয়েছেন যে, গত এক বছরে তাঁদের প্রিমিয়াম ২৫ শতাংশের বেশি বেড়েছে। ১৮,০৬৭ জন উত্তরদাতার মধ্যে ২৭ শতাংশ বলেছেন যে, তাঁদের প্রিমিয়াম গত এক বছরে ০-২৫ শতাংশ বৃদ্ধি পেয়েছে, যখন ১৪ শতাংশ উত্তরদাতা জানিয়েছেন যে তাঁদের প্রিমিয়ামে কোনও বৃদ্ধি হয়নি। বাকিরা এ বিষয়ে স্পষ্ট উত্তর দিতে পারেননি।

Also Read | EPFO-তে বড় পরিবর্তন: এখন UPI ও ATM থেকে টাকা তোলা

হারকিউলিস ইন্স্যুরেন্স অ্যাডভাইজার্স-এর প্রতিষ্ঠাতা নিখিল ঝা-এর মতে, আগামী কয়েক মাসে বেশিরভাগ কোম্পানি প্রিমিয়াম বাড়াবে। তিনি আশা করছেন, এই বৃদ্ধি ৫-১৮ শতাংশের মধ্যে হবে। নিভা বুপার রিঅ্যাসিওর ২.০, কেয়ার সুপ্রিম হেলথ ইন্স্যুরেন্স এবং স্টার হেলথ-এর ফ্যামিলি হেলথ অপ্টিমা ইন্স্যুরেন্স প্ল্যানের মতো বড় পলিসিগুলির প্রিমিয়ামও গত বছরে বৃদ্ধি পেয়েছে। ঝা জানান, স্টার হেলথ-এর মতো কিছু কোম্পানির ক্ষেত্রে প্রিমিয়াম প্রায় ৬০-৭০ শতাংশ পর্যন্ত বেড়েছে।

পলিসিবাজার-এর প্রধান ব্যবসায়িক কর্মকর্তা অমিত ছাবড়া বলেন, প্রিমিয়াম বৃদ্ধি হলেও এটি ব্যবসার স্বাভাবিক প্রক্রিয়ার অংশ। কোভিড-পরবর্তী সময়ে কোম্পানিগুলিকে পিছিয়ে পড়া সময়ের জন্য প্রিমিয়াম বাড়াতে হচ্ছে। তিনি বলেন, গত কয়েক বছরে প্রিমিয়ামে একটানা বৃদ্ধি দেখা গেলেও, বার্ষিক গড় বৃদ্ধির হার (সিএজিআর) এখনও ততটা বেশি নয়। অন্যদিকে, চিকিৎসা মুদ্রাস্ফীতি বছরে প্রায় ১৫ শতাংশ হারে বাড়ছে, এবং স্বাস্থ্য সমস্যার ঘটনাও বৃদ্ধি পাচ্ছে।

বহুবর্ষীয় স্বাস্থ্য বীমা প্ল্যান কি সমাধান?

একটি সমাধান হতে পারে বহুবর্ষীয় পলিসি কেনা, যেখানে পাঁচ বছরের প্রিমিয়াম একসঙ্গে আগাম পরিশোধ করা যায়, বলেন নিখিল ঝা। বহুবর্ষীয় স্বাস্থ্য বীমা পলিসি হল এমন একটি পরিকল্পনা যা সাধারণ এক বছরের পরিবর্তে দুই থেকে পাঁচ বছরের জন্য কভারেজ প্রদান করে। এইচডিএফসি এর্গো-র মতে, বহুবর্ষীয় মেডিক্লেম প্ল্যান কেনার মাধ্যমে দীর্ঘমেয়াদী পলিসির ছাড়ের সুবিধা নেওয়া যায়। ভারতের বেশিরভাগ স্বাস্থ্য বীমা কোম্পানি দুই বছরের পলিসি মেয়াদের জন্য ১০ শতাংশ পর্যন্ত ছাড় দেয়।

ছাবড়া জানান, দীর্ঘমেয়াদী পলিসির পাশাপাশি কিছু স্বাস্থ্য বীমা কোম্পানি প্রিমিয়াম লক-ইন সুবিধাও দিচ্ছে। এই ধরনের পলিসিতে, যদি বীমাগ্রহীতা কোনও দাবি না করেন, তবে কোম্পানি প্রিমিয়ামটি প্রবেশের বয়সের ভিত্তিতে গণনা করে। এটি তরুণদের জন্য উপকারী হতে পারে।
তবে, দীর্ঘমেয়াদী পলিসিরও কিছু অসুবিধা রয়েছে। ঝা বলেন, যদি কোম্পানি শর্তাবলী পরিবর্তন করে, তবে পলিসি ধারকের পছন্দ সীমিত হয়ে পড়ে, এমনকি তিনি পলিসি থেকে বেরোতে চাইলেও। এইচডিএফসি এর্গো-র একটি নোট অনুসারে, বহুবর্ষীয় স্বাস্থ্য বীমা কভারেজ কেনার সময় নো ক্লেম বোনাসের গণনা প্রক্রিয়াও কিছুটা জটিল হতে পারে।

কেন বাড়ছে Health Insurance Premiums?

চিকিৎসা খরচের ক্রমবর্ধমান মুদ্রাস্ফীতি স্বাস্থ্য বীমার প্রিমিয়াম বৃদ্ধির প্রধান কারণ। হাসপাতালের খরচ, ওষুধের দাম এবং চিকিৎসা সরঞ্জামের মূল্য বাড়ছে। এছাড়া, কোভিড-পরবর্তী সময়ে দাবির পরিমাণ বেড়েছে, যা বীমা কোম্পানিগুলির উপর চাপ সৃষ্টি করছে। অমিত ছাবড়া জানান, “কোভিডের পর কোম্পানিগুলি পিছিয়ে পড়া ক্ষতি পূরণ করতে প্রিমিয়াম বাড়াচ্ছে। তবে দীর্ঘমেয়াদী দৃষ্টিকোণ থেকে এই বৃদ্ধি এখনও অত্যধিক নয়।”
স্বাস্থ্য সমস্যার বৃদ্ধিও আরেকটি কারণ। হৃদরোগ, ডায়াবেটিস এবং ক্যানসারের মতো রোগের প্রকোপ বাড়ছে, যা দাবির পরিমাণ বাড়িয়ে দিচ্ছে। ফলে, বীমা কোম্পানিগুলি তাদের ঝুঁকি কভার করতে প্রিমিয়াম বাড়াতে বাধ্য হচ্ছে।

আপনি কী করতে পারেন?

প্রিমিয়াম বৃদ্ধির মুখে আপনি কিছু পদক্ষেপ নিতে পারেন:
১. বহুবর্ষীয় পলিসি কেনা: যদি আপনার আর্থিক সামর্থ্য থাকে, তবে বহুবর্ষীয় পলিসি কিনে প্রিমিয়াম লক করতে পারেন। এটি আগামী কয়েক বছরের জন্য খরচ নিয়ন্ত্রণে রাখবে এবং ছাড়ের সুবিধা দেবে।

২. পলিসি তুলনা: বিভিন্ন কোম্পানির পলিসি তুলনা করে কম প্রিমিয়ামে ভালো কভারেজ দেয় এমন প্ল্যান বেছে নিন। অনলাইন পোর্টাল যেমন পলিসিবাজার এই কাজে সহায়ক হতে পারে।

৩. কভারেজ পর্যালোচনা: আপনার বর্তমান পলিসির কভারেজ পরীক্ষা করে দেখুন। অপ্রয়োজনীয় অ্যাড-অন বাদ দিয়ে প্রিমিয়াম কমানো যায় কিনা তা বিবেচনা করুন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার পরিবারে শিশু না থাকে, তবে পেডিয়াট্রিক কভারেজ বাদ দেওয়া যেতে পারে।

৪. নো ক্লেম বোনাস: যদি আপনি দাবি না করেন, তবে নো ক্লেম বোনাসের সুবিধা নিন। এটি আপনার কভারেজ বাড়াতে পারে বা প্রিমিয়াম কমাতে সাহায্য করতে পারে।

৫. স্বাস্থ্যের যত্ন: নিয়মিত স্বাস্থ্য পরীক্ষা এবং সুস্থ জীবনযাপনের মাধ্যমে দাবির প্রয়োজনীয়তা কমান। এটি দীর্ঘমেয়াদে প্রিমিয়াম নিয়ন্ত্রণে সহায়ক হবে।

দীর্ঘমেয়াদী পলিসির সুবিধা ও অসুবিধা

বহুবর্ষীয় পলিসির সবচেয়ে বড় সুবিধা হলো প্রিমিয়াম স্থিতিশীল রাখা। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি পাঁচ বছরের জন্য প্রিমিয়াম আগাম পরিশোধ করেন, তবে মুদ্রাস্ফীতি বা কোম্পানির নীতি পরিবর্তনের প্রভাব থেকে সুরক্ষিত থাকবেন। এছাড়া, ছাড়ের সুবিধা খরচ কমায়।
তবে, অসুবিধাও রয়েছে। যদি কোম্পানি মেয়াদের মধ্যে শর্ত পরিবর্তন করে, তবে আপনার বিকল্প সীমিত হয়ে পড়বে। পলিসি থেকে বেরোনোর ক্ষেত্রে জরিমানা বা আর্থিক ক্ষতির সম্মুখীন হতে হতে পারে। এছাড়া, নো ক্লেম বোনাসের গণনা বহুবর্ষীয় পলিসিতে জটিল হতে পারে, যা সুবিধা গ্রহণে বাধা হয়ে দাঁড়াতে পারে।

ভবিষ্যতের দৃষ্টিকোণ

বিশেষজ্ঞদের মতে, চিকিৎসা মুদ্রাস্ফীতি এবং জীবনযাত্রার পরিবর্তনের কারণে স্বাস্থ্য বীমার প্রিমিয়াম আগামী বছরগুলিতেও বাড়তে থাকবে। তরুণদের জন্য এখনই একটি ভালো পলিসিতে বিনিয়োগ করা দীর্ঘমেয়াদে সাশ্রয়ী হতে পারে। বয়স বাড়ার সঙ্গে সঙ্গে প্রিমিয়াম বেশি হয়, তাই আগে থেকে পরিকল্পনা গুরুত্বপূর্ণ।

স্বাস্থ্য বীমার প্রিমিয়াম বৃদ্ধি একটি বাস্তবতা, যা এড়ানো কঠিন। তবে, সঠিক পরিকল্পনা এবং সিদ্ধান্তের মাধ্যমে আপনি এই খরচ নিয়ন্ত্রণে রাখতে পারেন। বহুবর্ষীয় পলিসি, পলিসি তুলনা এবং স্বাস্থ্যের প্রতি যত্নশীলতা এই পরিস্থিতিতে আপনার সহায়ক হবে। স্বাস্থ্য বীমা কেবল আর্থিক সুরক্ষা নয়, মানসিক শান্তিরও একটি মাধ্যম। তাই, আগামী দিনের জন্য প্রস্তুত থাকুন এবং আপনার প্রয়োজন অনুযায়ী সঠিক পদক্ষেপ নিন।