ব্যক্তিগত ঋণ (Personal Loan) বর্তমানে বেশ জনপ্রিয় একটি ঋণ বিকল্প, বিশেষ করে যখন কোনো তাত্ক্ষণিক অর্থের প্রয়োজন হয়। তবে, এটি একটি অপরিকল্পিত ঋণ হওয়ায় এর সুদের হার তুলনামূলকভাবে বেশি এবং আবেদনকারীর জন্য কিছু কঠিন শর্ত থাকে। আর্থিক পরামর্শদাতারা এসব ঋণ নেওয়ার আগে কিছু বিষয় গুরুত্বসহকারে যাচাই করতে পরামর্শ দেন, যাতে ঋণের পরিমাণ ও সময়সীমা বেশি না হয়ে যায় এবং আর্থিক চাপ এড়ানো যায়।
এখানে ব্যক্তিগত ঋণ আবেদনের সময় যে সমস্ত কাজ করবেন এবং যে কাজগুলো থেকে বিরত থাকবেন, তা তুলে ধরা হল।
ব্যক্তিগত ঋণ আবেদন করার আগে যা জানতে হবে:
ব্যক্তিগত ঋণ একটি অপরিকল্পিত ঋণ, যা আবেদনকারীর আয় এবং ক্রেডিট প্রোফাইলের ওপর নির্ভর করে। সাধারণত, বেতনভুক্ত কর্মীদের বেতন স্লিপের মাধ্যমে এবং স্বতন্ত্র ব্যবসায়ীদের ক্রেডিট কার্ড এবং ডেবিট কার্ডের ব্যবহার নিরীক্ষণ করে ঋণের পরিমাণ নির্ধারণ করা হয়। বড় ব্যাংকগুলো সাধারণত ঐতিহ্যবাহী, বড় প্রতিষ্ঠানে কর্মরতদেরকেই ব্যক্তিগত ঋণ প্রদান করতে পছন্দ করে।
সুদের হার এবং ঋণের পরিমাণ:
সুদের হার ১২% থেকে ২১% পর্যন্ত হতে পারে, যা ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট স্কোর, যোগ্যতা এবং ঋণের সময়সীমার ওপর নির্ভর করে।
ব্যাংকগুলো প্রতি বছরে আবেদনকারীর বার্ষিক বেতনের ১.৫-২ গুণ পর্যন্ত ঋণ প্রদান করতে পারে, তবে অতি ঋণগ্রহণের ফলে আর্থিক চাপ পড়ে যেতে পারে।
ব্যক্তিগত ঋণ আবেদনের সময় যা করবেন (Dos):
- সঠিক ঋণগ্রহণের জন্য প্রস্তুতি নিন: ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করার আগে ঋণদাতাদের সুদের হার, শর্তাবলী, এবং সম্পর্কিত ফি তুলনা করুন। আপনার আর্থিক প্রয়োজন ও পরিশোধ ক্ষমতা বুঝে ঋণ নিন।
- আপনার আর্থিক পরিস্থিতি পরীক্ষা করুন: ঋণের সমষ্টি এবং মাসিক কিস্তি (EMI) আপনার মাসিক আয়ের ৪০-৫০% এর বেশি হওয়া উচিত নয়। শুধুমাত্র সেই পরিমাণ ঋণ নিন যা আপনি সহজেই পরিশোধ করতে পারবেন।
- উচ্চ ক্রেডিট স্কোর বজায় রাখুন: একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর আপনার ঋণ অনুমোদনের সম্ভাবনা বাড়ায় এবং সুদের হার কম হতে পারে। আপনার ক্রেডিট স্কোর নিয়মিত পরীক্ষা করুন এবং কোন ভুল থাকলে তা সংশোধন করুন।
- ঋণের শর্ত যাচাই করুন: ঋণের শর্তাবলী এবং কী ফ্যাক্টস স্টেটমেন্ট (KFS) মনোযোগ দিয়ে পড়ে দেখুন, যাতে কোনো অপ্রত্যাশিত ফি বা শর্ত পরে আপনাকে চমকিত না করে।
- ঋণদাতার বিশ্বাসযোগ্যতা পরীক্ষা করুন: একটি বিশ্বাসযোগ্য ঋণদাতা নির্বাচন করুন, যাদের একটি শক্তিশালী ট্র্যাক রেকর্ড রয়েছে। জনপ্রিয় এবং স্বচ্ছ প্রতিষ্ঠানগুলোর সাথে ঋণ নেওয়ার মাধ্যমে একটি সোজা এবং নির্ভরযোগ্য ঋণ প্রক্রিয়া নিশ্চিত করা যায়।
ব্যক্তিগত ঋণ আবেদনের সময় যা করবেন না (Don’ts):
- অতিরিক্ত ঋণ নেওয়া থেকে বিরত থাকুন: যেটুকু প্রয়োজন, ততটুকুই ঋণ নিন। অতিরিক্ত ঋণ আপনাকে আর্থিক চাপে ফেলতে পারে এবং ঋণজনিত সমস্যায় পড়তে পারেন।
- ক্রেডিট স্কোর উপেক্ষা করবেন না: একটি খারাপ ক্রেডিট স্কোর আপনাকে উচ্চ সুদের হারে ঋণ প্রদান করতে বা এমনকি ঋণ প্রত্যাখ্যান করার কারণ হতে পারে। ঋণ নেবার আগে আপনার ক্রেডিট হিস্ট্রি পর্যালোচনা করুন।
- আপনার সিদ্ধান্ত তাড়াহুড়ো করে নেবেন না: ঋণের জন্য আবেদন করার সময় তাড়াহুড়ো করবেন না। ঋণের শর্তাবলী তুলনা করুন এবং সময় নিয়ে সিদ্ধান্ত নিন, যাতে খারাপ শর্তে ঋণ না নেন।
- পেমেন্ট মিস করবেন না: ঋণের কিস্তি না দিলে আপনার ক্রেডিট স্কোর ক্ষতিগ্রস্ত হতে পারে এবং ভবিষ্যতে ঋণ গ্রহণের ক্ষমতা কমে যাবে। সময়মতো ঋণ পরিশোধ নিশ্চিত করুন।
ব্যক্তিগত ঋণ আবেদন করার আগে আপনার আর্থিক পরিস্থিতি, ক্রেডিট স্কোর, এবং ঋণদাতার বিশ্বাসযোগ্যতা যাচাই করা অত্যন্ত জরুরি। একটি সুপরিচিত এবং স্বচ্ছ ঋণদাতা প্রতিষ্ঠান, যেমন আর্ভোগ পার্সোনাল লোন, ঋণ নেওয়ার প্রক্রিয়াকে আরও সহজ এবং নিরাপদ করতে সাহায্য করতে পারে। তবে, আপনার ঋণ নেওয়ার সিদ্ধান্তটি সবসময় আপনার আর্থিক লক্ষ্য এবং পরিশোধ ক্ষমতার সাথে সঙ্গতিপূর্ণ হওয়া উচিত।
