কলকাতা: আমাদের দেশের বহু মানুষই ক্রিডিট স্কোর কথাটির সঙ্গে খুব বেশি পরিচিত নন৷  যদিও বিদেশের মাটিতে এর প্রচলন বেশ পুরনো। তবে আমাদের দেশে নাগরিকদের ঋণ নেওয়ার যোগ্যতা মাপা শুরু হয় ২০০৫ সালে এক আইনের মাধ্যমে। (credit score in India)

ক্রেডিট স্কোরের গুরুত্ব credit score in India

বর্তমান আর্থিক ব্যবস্থায় ক্রেডিট স্কোর একটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ বিষয়। এর মাধ্যমে আপনার ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা, আর্থিক পরিস্থিতি এবং ঋণ গ্রহণের ইতিহাস জানা যায় আপনার ক্রেডিট স্কোর থেকে। আপনি যখন ঋণের জন্য আবেদন করবেন, তখন আপনার আয় যাই হোক না কেন, ঋণ নিয়মিত শোধ করেন কি না, সেটা তো ঋণদাতা জানতে চাইবেই। ঋণদাতা এই স্কোরের ভিত্তিতেই আপানার বিশ্বাসযোগ্যতার মূল্যায়ন করে।

এই প্রতিবেদনটিতে আমরা বিস্তারিতভাবে জানব, ক্রেডিট স্কোর কী, এর পরিসীমা, একটি ভালো ক্রেডিট স্কোরের সুবিধা এবং কিভাবে এটি আপনার ঋণ গ্রহণ প্রক্রিয়াকে প্রভাবিত করে।

ক্রেডিট স্কোর কী? credit score in India

ক্রেডিট স্কোর হল একটি সংখ্যা৷ যার মাধ্যমে আপনার ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা বোঝা যায়। এটি একটি তিন সংখ্যার সূচক যা ৩০০ থেকে ৯০০-র মধ্যে ঘোরাফেরা করে। আপনি যদি ৯০০-র কাছে থাকেন তাহলেই আপনি ঋণ নেওয়ার উপযোগী বলে বিবেচিত হবেন। আপনার ক্রেডিট স্কোর ভালো হলে, ঋণদাতারা আপনার উপর বিশ্বাস রাখবেন এবং আপনি কম সুদের হারে ঋণ পাওয়ার সুযোগ পাবেন। তবে যদি আপনার স্কোর কম হয়, তাহলে ঋণদাতারা আপনার ঋণের আবেদন বাতিল করতে পারে অথবা উচ্চ সুদের হারে ঋণ দিতে পারে।

ক্রেডিট স্কোরের পরিসীমা credit score in India

ক্রেডিট স্কোর সাধারণত ৩০০ থেকে ৯০০ এর মধ্যে হয়ে থাকে এবং এটি বিভিন্ন ক্যাটাগরিতে ভাগ করা হয়:

কোনও স্কোর নেই: যারা ক্রেডিট হিস্ট্রি তৈরি করেননি, তাদের জন্য এই ক্যাটাগরি প্রযোজ্য।
খারাপ (৩০০-৫৭৯): এই পরিসীমার স্কোর জানায় যে, আপনি পূর্বে ঋণ পরিশোধে সমস্যা তৈরি করেছেন এবং নিয়মিত ঋণ পরিশোধে দেরি করেছেন।

গড় (৫৮০-৬৬৯): এই পরিসীমার স্কোর নির্দেশ করে যে আপনি ঋণ পরিশোধে মাঝারি পর্যায়ে আছেন, কিছু সময়ে দেরি হলেও ঋণ পরিশোধের প্রবণতা রয়েছে।

ভালো (৬৭০-৭৩৯): এই স্কোরটি অত্যন্ত ভালো মনে করা হয় এবং এটি ঋণদাতাদের কাছে একটি নিরাপদ সংকেত যে আপনি ঋণ পরিশোধের ক্ষেত্রে নির্ভরযোগ্য।

খুব ভালো (৭৪০-৭৯৯): এই স্কোরটি দেখায় যে আপনি একটি শক্তিশালী ক্রেডিট ইতিহাস গড়ে তুলেছেন, ঋণদাতারা আপনাকে একদম কম ঝুঁকি হিসেবে বিবেচনা করে।

অসাধারণ (৮০০-৯০০): এই স্কোরটি সর্বোচ্চ, যা আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের উৎকৃষ্টতা এবং ঋণদাতাদের জন্য সর্বোচ্চ নিরাপদ গ্রাহক হিসেবে গণ্য করে।
একটি ভালো ক্রেডিট স্কোরের সুবিধা৷

একটি ভালো ক্রেডিট স্কোর আপনার ঋণ গ্রহণের প্রক্রিয়াকে অনেক সহজ করে তোলে এবং তা অনেক সুবিধা নিয়ে আসে-

কম সুদের হার: একটি উচ্চ ক্রেডিট স্কোর আপনাকে কম সুদের হারে ঋণ পাওয়ার সুযোগ দেয়, ফলে ঋণ পরিশোধের সময় আপনার খরচ কম হয়।

ঋণ অনুমোদনের সম্ভাবনা বৃদ্ধি: ঋণদাতারা ভাল স্কোর থাকার জন্য ঋণ অনুমোদন করতে আগ্রহী থাকে, কারণ তাঁরা জানে যে আপনি ঋণ পরিশোধে যথাসময়ে সক্ষম।

ক্রেডিট কার্ডের সুবিধা: একটি ভালো ক্রেডিট স্কোর আপনাকে উত্তম শর্তে ক্রেডিট কার্ড পাওয়ার সুযোগ দেয়, যেমন উচ্চ ক্রেডিট সীমা, কম সুদের হার, এবং অন্যান্য পুরস্কৃত সুবিধা।

দ্রুত ঋণ অনুমোদন: ঋণদাতারা আপনার উচ্চ ক্রেডিট স্কোর দেখে দ্রুত ঋণ অনুমোদন করতে রাজি হয়, ফলে আপনার ঋণের প্রক্রিয়া দ্রুত চলে।

ক্রেডিট স্কোর আবেদন প্রক্রিয়ায় বিভিন্ন স্তরে প্রভাব ফেলে। এতে আপনার ঋণ পাওয়ার সম্ভাবনা এবং শর্তগুলিও নির্ধারিত হয়:

অসাধারণ ক্রেডিট স্কোর (৮০০-৯০০): এই স্কোরের থাকলে অত্যন্ত কম ঝুঁকির গ্রাহক হিসেবে বিবেচিত হয়৷ ফলে তাঁরা ঋণ অনুমোদনে প্রাধান্য পান এবং খুব কম সুদের হারে ঋণ পেয়ে থাকেন। তাঁদের জন্য ঋণ অনুমোদনের প্রক্রিয়া দ্রুত হয়ে থাকে এবং ঋণ শর্তও সুবিধাজনক হয়।

ভালো ক্রেডিট স্কোর (৬৭০-৭৩৯): এই পর্যায়ে স্কোর থাকলে গ্রাহকদের ঋণ পাওয়ার সম্ভাবনা অনেকটাই ভালো থাকে, কারণ তারা ঋণ পরিশোধে সক্ষম বলেই বিহেচিত হন। তবে কিছু ঝুঁকি থাকায় ঋণদাতা কিছু শর্ত আরোপ করতে পারে, যেমন ঋণের পরিমাণ কমিয়ে দেওয়া বা ঋণের জন্য কম সুদের হার দেওয়া।

গড় ক্রেডিট স্কোর (৫৮০-৬৬৯): এই পরিসীমার স্কোরের অধিকারীরা প্রায়শই ঋণ পাওয়ার জন্য আরও কঠিন পরিস্থিতির মুখোমুখি হন, কারণ তাঁদের পূর্ববর্তী ঋণ পরিশোধের ইতিহাসে কিছু সমস্যা থাকতে পারে। ফলে, ঋণ শর্তগুলি তাঁদের পক্ষে খুব সুবিধাজনক হবে না।

খারাপ ক্রেডিট স্কোর (৩০০-৫৭৯): এই ক্যাটাগরির গ্রাহরকা ঋণ পাওয়ার ক্ষেত্রে সবচেয়ে কঠিন পরিস্থিতির মধ্যে পড়েন। তাঁদের ঋণ মঞ্জুর করার সম্ভাবনা খুবই কম এবং যদি তাঁরা ঋণ পান, তা বেশ উচ্চ সুদের হারে এবং কঠোর শর্তে হয়।

ক্রেডিট স্কোর আপনার আর্থিক অবস্থার একটি গুরুত্বপূর্ণ সূচক। এটি ঋণদাতাদের কাছে আপনার ঋণ গ্রহণের সম্ভাবনা, ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা এবং আর্থিক নিষ্ঠা নির্দেশ করে। তাই, আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত রাখতে আপনি সময়মতো ঋণ পরিশোধ করুন, অপ্রয়োজনীয় ঋণ এড়িয়ে চলুন এবং আপনার আর্থিক ক্ষমতা অনুযায়ী ঋণ গ্রহণের সিদ্ধান্ত নিন। এটি আপনাকে সুস্থ আর্থিক ভবিষ্যতের দিকে পরিচালিত করবে এবং আপনি সহজে ঋণ পেতে সক্ষম হবেন।

Business: Credit scores gauge loan eligibility in India. Introduced in 2005, these scores range from 300 to 900, impacting loan approval and interest rates. Higher scores ensure lower rates and quicker approvals. Learn the benefits and influence of a good score.