নিরাপদ বিনিয়োগে গ্যারান্টিড রিটার্ন সেরা ৫ সেভিংস স্কিম

আজকের সময়ে বিনিয়োগ মানেই ঝুঁকির সঙ্গে লড়াই। শেয়ার বাজার ও মিউচুয়াল ফান্ডে অনেকে অর্থ ঢালছেন, কিন্তু লাভের সঙ্গে ক্ষতির সম্ভাবনাও সমানভাবে থাকে। অনেকেই তাই চিন্তায় থাকেন—কোথায় টাকা রাখলে একদিকে বিনিয়োগ থাকবে সুরক্ষিত, অন্যদিকে স্থিতিশীল আয়ও আসবে? এই প্রশ্নের উত্তরই লুকিয়ে রয়েছে সরকার-সমর্থিত সেভিংস স্কিমগুলিতে। এগুলি ঝুঁকিমুক্ত, দীর্ঘমেয়াদি ও স্বল্পমেয়াদি উভয় লক্ষ্য পূরণে সহায়ক, আর সঙ্গে রয়েছে কর ছাড়ের বাড়তি সুবিধা। চলুন এক নজরে জেনে নিই ২০২৫ সালের সেরা ৫টি সেভিংস স্কিম।

পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড (PPF)

ভারতের সবচেয়ে জনপ্রিয় সেভিংস স্কিম। এর সবচেয়ে বড় সুবিধা হলো—এটি একেবারে ঝুঁকিমুক্ত, কারণ সরকার এর সম্পূর্ণ গ্যারান্টি দেয়। ন্যূনতম ₹৫০০ থেকে শুরু করে সর্বাধিক ₹১.৫ লক্ষ পর্যন্ত বছরে বিনিয়োগ করা যায়। বর্তমানে সুদের হার ৭.১%। এর মেয়াদ ১৫ বছর, তবে প্রয়োজনে বাড়ানো যায়। বিনিয়োগ, সুদ ও মেয়াদ শেষে পাওয়া অর্থ—সবকিছুই করমুক্ত। যারা দীর্ঘমেয়াদি সঞ্চয় খুঁজছেন, তাঁদের জন্য PPF হলো প্রথম পছন্দ।

ন্যাশনাল সেভিংস সার্টিফিকেট (NSC)

NSC মূলত মাঝারি আয়ের মানুষদের জন্য নিরাপদ বিকল্প। এর মেয়াদ ৫ বছর এবং সুদের হার ৭.৭%। এখানে ন্যূনতম বিনিয়োগ ₹১,০০০, সর্বোচ্চ কোনও সীমা নেই। সুদ প্রতিবছর কম্পাউন্ড হয় এবং মেয়াদ শেষে মূলধনের সঙ্গে ফেরত পাওয়া যায়। NSC বিনিয়োগে আয়কর আইনের ৮০সি ধারা অনুযায়ী কর ছাড় মেলে। যারা কম ঝুঁকিতে সঞ্চয় বাড়াতে চান, তাঁদের জন্য এটি এক আদর্শ পরিকল্পনা।

সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনা (SSY)

মেয়েদের ভবিষ্যৎ সুরক্ষিত করতে কেন্দ্র সরকার চালু করেছে এই স্কিম। মেয়ের ১০ বছর হওয়ার আগে বাবা-মা বা অভিভাবকরা এই অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন। ন্যূনতম বিনিয়োগ ₹২৫০ এবং সর্বাধিক ₹১.৫ লক্ষ টাকা প্রতি বছর। বর্তমানে সুদের হার ৮.২%। মেয়াদ শেষ হয় ২১ বছর বা মেয়ের বিয়ের সময়। এখানে বিনিয়োগ, সুদ এবং মেয়াদ শেষে পাওয়া অর্থ—সবই করমুক্ত। মেয়ের পড়াশোনা ও বিয়ের জন্য দীর্ঘমেয়াদি আর্থিক নিরাপত্তার সেরা মাধ্যম হলো SSY।

সিনিয়র সিটিজেন সেভিংস স্কিম (SCSS)

অবসরপ্রাপ্তদের জন্য নিরাপদ আয়ের উৎস। ন্যূনতম বিনিয়োগ ₹১,০০০ এবং সর্বাধিক ₹৩০ লক্ষ টাকা পর্যন্ত। মেয়াদ ৫ বছর, যা আরও ৩ বছর বাড়ানো যায়। বর্তমানে সুদের হার ৮.২%। আয়কর আইনের ৮০সি অনুযায়ী ₹১.৫ লক্ষ পর্যন্ত কর ছাড় পাওয়া যায়। নিয়মিত সুদ পাওয়ার সুযোগ থাকায় অবসরপ্রাপ্তদের জন্য এটি সবচেয়ে জনপ্রিয় সেভিংস স্কিমগুলির একটি।

পোস্ট অফিস টাইম ডিপোজিট (POTD – ৫ বছর)

ডাকঘরের টাইম ডিপোজিট সাধারণ মানুষের কাছে অত্যন্ত সহজলভ্য। ন্যূনতম বিনিয়োগ ₹১,০০০, সর্বাধিক কোনও সীমা নেই। ৫ বছরের টাইম ডিপোজিটে বর্তমানে সুদের হার ৭.৫%। ৮০সি-র অধীনে কর ছাড়ের সুযোগও রয়েছে। বিশেষত গ্রামীণ ও শহুরে এলাকার সাধারণ বিনিয়োগকারীদের জন্য এটি একটি অত্যন্ত নির্ভরযোগ্য বিকল্প।

আজকের দিনে যখন শেয়ার বাজারে অর্থ বাড়ানোর ঝুঁকি যেমন প্রবল, তেমনি নিরাপদ সঞ্চয়ের প্রয়োজনও সমানভাবে বাড়ছে। তাই PPF, NSC, SSY, SCSS এবং POTD—এই পাঁচটি স্কিমই ২০২৫ সালে সবচেয়ে নিরাপদ ও জনপ্রিয় বিনিয়োগের পথ। এগুলি শুধু স্থিতিশীল রিটার্ন দেয় না, বরং কর ছাড়ের মাধ্যমে বিনিয়োগকারীদের আর্থিক পরিকল্পনাকে আরও শক্তিশালী করে। তাই সঠিক আর্থিক কৌশল নিতে চাইলে এই স্কিমগুলিকে গুরুত্ব দেওয়াই বুদ্ধিমানের কাজ।