মেয়েশিশুর ভবিষ্যৎ সুরক্ষায় সঠিক বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়া অভিভাবকদের জন্য একান্ত গুরুত্বপূর্ণ। আজকের দিনে শিক্ষা, স্বাস্থ্য ও বিবাহের মতো খরচগুলো অনেক বেড়ে গেছে। তাই মেয়েশিশুর ভবিষ্যৎ পরিকল্পনায় দীর্ঘমেয়াদি ও লাভজনক বিনিয়োগ নির্বাচন করাই বুদ্ধিমানের কাজ। ভারতের বাজারে বর্তমানে এই উদ্দেশ্যে তিনটি জনপ্রিয় সঞ্চয় প্রকল্প রয়েছে—সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনা (Sukanya Samriddhi), পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড (PPF), ও ব্যাংক ফিক্সড ডিপোজিট (FD)। এদের মধ্যে সবচেয়ে বেশি সুদের হার ও কর ছাড়ের সুবিধা দেয় SSY।
সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনা (SSY): মেয়েশিশুর ভবিষ্যতের সবচেয়ে লাভজনক সহচর
সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনা হল একটি সরকারি প্রকল্প যা শুধুমাত্র মেয়েশিশুর জন্য চালু করা হয়েছে। ১০ বছরের নিচে কোনও মেয়ের নামে এই অ্যাকাউন্ট খোলা যেতে পারে। বর্তমানে (২০২৫ অর্থবছরের প্রথম প্রান্তিক) এই প্রকল্পে বার্ষিক ৮.২% হারে সুদ দেওয়া হচ্ছে, যা ছোট সঞ্চয় প্রকল্পগুলোর মধ্যে সবচেয়ে বেশি।
এই প্রকল্পের মেয়াদ মেয়ের বয়স ২১ বছর পর্যন্ত বা ১৮ বছর বয়সে বিয়ে হলে তখনই শেষ হয়। ১৮ বছর বয়সে মেয়ের উচ্চশিক্ষার খরচের জন্য আংশিক টাকা তোলার সুযোগও রয়েছে।
ট্যাক্স বেনিফিট:
এই প্রকল্পে বছরে সর্বাধিক ₹১.৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত বিনিয়োগ করা যায় এবং এটি ইনকাম ট্যাক্স অ্যাক্টের ৮০সি ধারা অনুযায়ী করছাড়ের আওতায় পড়ে। সবচেয়ে বড় সুবিধা হল, বিনিয়োগ, সুদ এবং ম্যাচিউরিটির টাকা—তিনটিই সম্পূর্ণ করমুক্ত।
এই প্রকল্পে দীর্ঘ সময়ের জন্য টাকা লক থাকে বলে অভিভাবকদের নিয়মিত ও শৃঙ্খলিতভাবে সঞ্চয় করতে সাহায্য করে। মেয়ের ভবিষ্যতের উচ্চশিক্ষা বা বিয়ের জন্য এটি একটি আদর্শ বিনিয়োগ।
পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড (PPF): স্থিতিশীল ও নিরাপদ, কিন্তু কম রিটার্ন:
PPF-ও একটি সরকারি নিরাপদ বিনিয়োগ পরিকল্পনা। এটি মেয়েশিশুর জন্য নির্দিষ্ট নয়, তবে যে কোনও ভারতীয় নাগরিক এই অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন। বর্তমান সুদের হার ৭.১% (২০২৫ সালের প্রথম প্রান্তিক)। প্রকল্পের মেয়াদ ১৫ বছর, তবে চাইলে ৫ বছর করে একাধিকবার বাড়ানো যায়।
সুবিধাসমূহ:
৮০সি অনুযায়ী করছাড় পাওয়া যায়।
সুদ এবং ম্যাচিউরিটির টাকাও করমুক্ত।
৩ বছর পর থেকে ঋণ নেওয়া যায় এবং ৭ বছর পর আংশিক টাকা তোলা যায়।
যদিও SSY-এর তুলনায় রিটার্ন কম, তবে এটি একটি অত্যন্ত নিরাপদ ও স্থিতিশীল বিনিয়োগের বিকল্প। মেয়ের ভবিষ্যতের জন্য যদি কিছুটা নমনীয়তা ও কম ঝুঁকির চাহিদা থাকে, তবে PPF একটি ভালো পছন্দ।
ফিক্সড ডিপোজিট (FD): নমনীয়তা বেশি, কিন্তু রিটার্ন ও করছাড়ে পিছিয়ে:
ব্যাংকের ফিক্সড ডিপোজিট খুবই সাধারণ ও সহজে উপলভ্য বিনিয়োগ পদ্ধতি। সময়সীমা ৭ দিন থেকে ১০ বছর পর্যন্ত হতে পারে। বিভিন্ন ব্যাংকের উপর নির্ভর করে সুদের হার ৬% থেকে ৭.৫% পর্যন্ত হতে পারে।
নিম্নলিখিত কিছু সীমাবদ্ধতা রয়েছে:
FD থেকে পাওয়া সুদ করযোগ্য।
করছাড় সীমিত, এবং ৮০সি-তে শুধুমাত্র ৫ বছরের ট্যাক্স-সেভিং FD-তে ছাড় পাওয়া যায়।
দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ হিসেবে SSY বা PPF-এর মতো উপযোগী নয়।
তবে FD-র সবচেয়ে বড় সুবিধা হল—নমনীয়তা ও সহজ লিকুইডিটি। অর্থাৎ প্রয়োজনে অল্প সময়ে টাকা ভেঙে নেওয়া সম্ভব।
তুলনামূলক বিশ্লেষণ:
বৈশিষ্ট্য SSY PPF FD
SSY: বেশি সুদ, করমুক্ত, মেয়েশিশু নির্দিষ্ট, দীর্ঘমেয়াদি, কম নমনীয়, নিরাপদ।
PPF: মাঝারি সুদ, করমুক্ত, সবার জন্য, মাঝারি মেয়াদ, মাঝারি নমনীয়তা, নিরাপদ।
FD: কম সুদ, করযোগ্য, সবার জন্য, স্বল্প থেকে দীর্ঘ মেয়াদ, সর্বোচ্চ নমনীয়তা, ঝুঁকিহীন।
আপনার মেয়ের ভবিষ্যতের জন্য যদি সবচেয়ে বেশি রিটার্ন ও করছাড় চান, তবে সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনা (SSY)-ই সবচেয়ে উপযুক্ত। এটি শুধুমাত্র মেয়েশিশুর জন্য, সুদের হার সবচেয়ে বেশি, এবং ম্যাচিউরিটির পর করমুক্ত টাকা পাওয়ার নিশ্চয়তা দেয়।
যদি আপনি কিছুটা নমনীয়তা চান ও ঝুঁকিহীন বিকল্প খুঁজছেন, তবে PPF ভালো বিকল্প। অন্যদিকে, যদি আপনার বেশি লিকুইডিটির প্রয়োজন হয়, তবে FD-ও বেছে নেওয়া যেতে পারে, যদিও রিটার্ন কম হবে।
তবে দীর্ঘমেয়াদি চিন্তা করে, মেয়ের উচ্চশিক্ষা ও বিয়ের খরচ সামলাতে চাইলে SSY-ই সবচেয়ে সুফলদায়ক এবং নিরাপদ পছন্দ। বিনিয়োগ শুরু করার সেরা সময় এখনই। আজই আপনার মেয়ের ভবিষ্যৎ পরিকল্পনা শুরু করুন।
