আজকের দিনে শেয়ারবাজারে সরাসরি বিনিয়োগ করা অনেকের কাছেই জটিল এবং ঝুঁকিপূর্ণ মনে হতে পারে। অন্যদিকে, মিউচুয়াল ফান্ড (Mutual Funds) একটি তুলনামূলকভাবে সুরক্ষিত ও মানসিক চাপমুক্ত পদ্ধতি, যার মাধ্যমে ধীরে ধীরে সম্পদ বৃদ্ধি করা যায়। মিউচুয়াল ফান্ডের সবচেয়ে বড় সুবিধা হলো, এগুলো ঝুঁকি হ্রাস করে, কারণ এখানে বিভিন্ন শেয়ার, বন্ড এবং অন্যান্য সিকিউরিটিতে বিনিয়োগ করা হয়, ফলে ঝুঁকির বৈচিত্র্য (ডাইভার্সিফিকেশন) পাওয়া যায়।
আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ সুবিধা হলো, খুব ছোট অঙ্কের অর্থ দিয়েই বিনিয়োগ শুরু করা যায়। সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (SIP)-এর মাধ্যমে মাত্র মাসে ১০০ টাকা থেকে বিনিয়োগ শুরু করা সম্ভব। এর ফলে ভবিষ্যতের জন্য সম্পদ গঠন, বাড়ি কেনা, সন্তানদের উচ্চশিক্ষা বা অবসরের পরের জীবনযাত্রার পরিকল্পনা করা সহজ হয়ে ওঠে।
তবে প্রশ্ন হলো, কীভাবে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ শুরু করবেন? এ নিয়ে অনেকের মনে দ্বিধা থাকে। নিচে ধাপে ধাপে একটি গাইড দেওয়া হলো, যা মেনে আপনি সহজেই মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ শুরু করতে পারবেন।
কীভাবে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করবেন?
মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের দুটি মূল উপায় রয়েছে — লাম্প সাম (এককালীন অর্থ) এবং সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (SIP)।
লাম্প সাম: এই পদ্ধতিতে একবারেই একটি বড় অঙ্কের অর্থ ফান্ডে বিনিয়োগ করা হয়। সাধারণত যাদের কাছে ইতিমধ্যেই বড় অঙ্কের অর্থ মজুত আছে এবং যারা বাজারের পরিস্থিতি বুঝে বড় মুনাফার সুযোগ নিতে চান, তাদের জন্য এটি উপযোগী।
সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (SIP): এখানে মাসিক বা নিয়মিত সময় অন্তর ছোট ছোট অঙ্কের অর্থ বিনিয়োগ করা হয়। এটি মূলত চাকরিজীবীদের জন্য বেশি সুবিধাজনক, কারণ মাসিক আয়ের একটি অংশ সহজেই এখানে রাখা যায়। এছাড়া, SIP-এর মাধ্যমে “রূপি কস্ট এভারেজিং”-এর সুবিধা পাওয়া যায়, অর্থাৎ বাজারের ওঠানামার প্রভাব কমে যায়।
মিউচুয়াল ফান্ডের প্রকারভেদ:
মিউচুয়াল ফান্ডকে মূলত তিনটি ভাগে ভাগ করা যায় — ইকুইটি ফান্ড, ডেব্ট ফান্ড এবং হাইব্রিড ফান্ড।
ইকুইটি ফান্ড: এই ধরনের ফান্ড প্রধানত বিভিন্ন কোম্পানির শেয়ারে বিনিয়োগ করে। এগুলো দীর্ঘমেয়াদি মূলধন বৃদ্ধির জন্য উপযুক্ত। ইকুইটি ফান্ডে বিনিয়োগ করে মূলত বেশি রিটার্নের প্রত্যাশা করা হয়, যদিও ঝুঁকিও তুলনামূলক বেশি থাকে। তরুণ বিনিয়োগকারীদের জন্য ইকুইটি ফান্ড একটি ভালো বিকল্প, কারণ তাদের সময় এবং ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা থাকে।
ডেব্ট ফান্ড: এখানে মূলত সরকারি সিকিউরিটি, বন্ড এবং অন্যান্য ফিক্সড-ইনকাম যন্ত্রে বিনিয়োগ করা হয়। এই ফান্ডের ঝুঁকি কম এবং রিটার্নও স্থিতিশীল। বিভিন্ন সময়কালভিত্তিক ডেব্ট ফান্ড রয়েছে — যেমন লিকুইড, আল্ট্রা-শর্ট ডিউরেশন, শর্ট ডিউরেশন, মিডিয়াম টু লং ডিউরেশন ইত্যাদি। যারা নিরাপদ এবং স্থির আয়ের বিকল্প খুঁজছেন, তাদের জন্য ডেব্ট ফান্ড একটি ভালো বিকল্প।
হাইব্রিড ফান্ড: এই ফান্ডে একসাথে ইকুইটি, ডেব্ট এবং কখনও কখনও রিয়েল এস্টেট ইনভেস্টমেন্ট ট্রাস্টের (REIT) মতো বিভিন্ন অ্যাসেট ক্লাসে বিনিয়োগ করা হয়। এই ফান্ডের মূল উদ্দেশ্য হলো ঝুঁকি ছড়ানো এবং স্থিতিশীল রিটার্ন পাওয়া। হাইব্রিড ফান্ডের মাধ্যমে বিনিয়োগকারী একই ফান্ডে বিভিন্ন ধরনের অ্যাসেটে একসাথে বিনিয়োগের সুবিধা পান।
মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের সুবিধা:
১. ছোট অঙ্কে শুরু করা যায়: মাসিক মাত্র ১০০ টাকা থেকেও শুরু করা যায়।
২. ডাইভার্সিফিকেশন: বিভিন্ন সেক্টর এবং কোম্পানিতে বিনিয়োগের ফলে ঝুঁকি অনেকাংশে কমে যায়।
৩. প্রফেশনাল ম্যানেজমেন্ট: অভিজ্ঞ ফান্ড ম্যানেজাররা আপনার বিনিয়োগ পরিচালনা করেন।
৪. লিকুইডিটি: প্রয়োজন হলে সহজেই ফান্ডের ইউনিট বিক্রি করা যায়।
৫. ট্যাক্স বেনিফিট: নির্দিষ্ট ফান্ডের ক্ষেত্রে ট্যাক্স রিবেট পাওয়া যায়, যেমন ELSS ফান্ড।
মিউচুয়াল ফান্ডের মাধ্যমে বিনিয়োগ করা মানে ভবিষ্যতের জন্য ধীরে ধীরে একটি সুরক্ষিত সম্পদ গড়ে তোলা। সরাসরি শেয়ার বাজারের ঝুঁকি না নিয়েই এখানে বিনিয়োগ করে ভালো রিটার্নের সুযোগ পাওয়া যায়। আপনার লক্ষ্য যদি হয় সন্তানদের শিক্ষা, নিজের বাড়ি কেনা, অবসরের পরে স্বচ্ছন্দ জীবনযাপন বা অন্য কোনো আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছানো — মিউচুয়াল ফান্ড হতে পারে একটি শক্তিশালী হাতিয়ার।
তবে বিনিয়োগের আগে নিজের ঝুঁকির ক্ষমতা এবং আর্থিক লক্ষ্য ঠিকভাবে নির্ধারণ করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। প্রয়োজনে ফাইনান্সিয়াল অ্যাডভাইজারের পরামর্শ নিতেও ভুলবেন না।
