Financial Planning: যদি আপনি সদ্য স্নাতক হয়ে প্রথম চাকরি পেয়েছেন অথবা আপনার আর্থিক পরিকল্পনা আবার সঠিক পথে আনতে চান, তবে আর্থিক পরিকল্পনার মৌলিক বিষয়গুলো বোঝা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। একটি সঠিক আর্থিক পরিকল্পনা আপনাকে শুধু আপনার আর্থিক বিষয়গুলো সঠিকভাবে পরিচালনা করতে সাহায্য করে না, বরং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক সুরক্ষা প্রতিষ্ঠিত করার জন্যও এক শক্ত ভিত্তি গড়ে তোলে।
এখানে কিছু গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ দেওয়া হয়েছে যা একজন আর্থিক পরিকল্পনা শুরুর জন্য অনুসরণ করতে পারেন:
১. আপনার বর্তমান আর্থিক অবস্থান পর্যালোচনা করুন
আপনার আর্থিক অবস্থা ভালোভাবে বোঝার জন্য প্রথমে আপনার নেটওয়ার্থ হিসাব করুন। এটি করতে হবে আপনার আয়ের পরিমাণ, খরচের পরিমাণ এবং পাওনা ঋণের হিসাব অনুযায়ী। প্রতি মাসে কত টাকা আয় হচ্ছে এবং আপনি কতটা খরচ করছেন, এটি বুঝতে পারলে আপনি সহজেই খরচ কমানোর জায়গাগুলো চিহ্নিত করতে পারবেন। এছাড়া আপনার সঞ্চয়, বিনিয়োগের পোর্টফোলিও, ঋণের পরিমাণ এবং ইন্স্যুরেন্সের আওতাও পর্যালোচনা করতে হবে। এই স্ব-মূল্যায়ন আপনাকে আর্থিক লক্ষ্য অর্জনের জন্য প্রয়োজনীয় স্পষ্ট দিশা প্রদান করবে।
২. আপনার আর্থিক লক্ষ্য নির্ধারণ করুন
স্পষ্ট এবং পরিমাপযোগ্য লক্ষ্য নির্ধারণ খুবই গুরুত্বপূর্ণ। এটি করতে পারেন SMART ফ্রেমওয়ার্ক অনুসরণ করে, যেখানে SMART মানে হচ্ছে: Specific (বিশেষ), Measurable (পরিমাপযোগ্য), Achievable (অর্জনযোগ্য), Relevant (প্রাসঙ্গিক), এবং Time-bound (সময়সীমা নির্ধারিত)। যেমন, একটি জরুরি তহবিল তৈরি করা, বাড়ি কেনার জন্য সঞ্চয় বৃদ্ধি করা, বা অবসর গ্রহণের জন্য বিনিয়োগ করা। সঠিক লক্ষ্য আপনার পরিকল্পনাকে দিকনির্দেশনা দেয় এবং একে অনুসরণ করা সহজ করে তোলে।
৩. বাস্তবসম্মত বাজেট তৈরি করুন
৫০/৩০/২০ নিয়ম অনুসরণ করে বাজেট তৈরি করা একটি চমৎকার পন্থা হতে পারে। এর মধ্যে ৫০% আয় ব্যয়জীবী প্রয়োজনীয় খরচে, ৩০% মনের ইচ্ছা অনুযায়ী খরচ এবং ২০% সঞ্চয় বা ঋণ পরিশোধের জন্য বরাদ্দ রাখুন। নিয়মিত আপনার খরচের ধরন পর্যবেক্ষণ করুন এবং লক্ষ্য পূরণের জন্য আপনার বাজেটের মধ্যে সমন্বয় করুন। এইভাবে আপনি আপনার খরচের মধ্যে নিয়ন্ত্রণ রাখবেন এবং সঞ্চয়ের দিকে মনোযোগ দিতে পারবেন।
৪. জরুরি তহবিল গঠন করুন
আপনার মাসিক খরচের তিন থেকে ছয় মাসের পরিমাণ টাকা একটি আলাদা, সহজে অ্যাক্সেসযোগ্য অ্যাকাউন্টে রাখুন। এটি একটি অর্থনৈতিক গুরুভার হিসেবে কাজ করবে, যা আপনাকে হঠাৎ মেডিকেল জরুরি পরিস্থিতি, চাকরি হারানো অথবা যেকোনো বড় ধরনের বিপদে ঋণ করতে বাধ্য করবে না।
৫. উচ্চ সুদের ঋণ শোধ করুন
বিশেষ করে যেসব ঋণের সুদ হার বেশি (যেমন ক্রেডিট কার্ডের বাকি), সেগুলো শোধ করা উচিত। এগুলি শোধ করলে আপনি দ্রুত আর্থিকভাবে মুক্ত হতে পারবেন এবং অপ্রত্যাশিত খরচের জন্য অনেক কম চাপ অনুভব করবেন।
৬. শুরুর দিকে বিনিয়োগ শুরু করুন
বিনিয়োগের ক্ষেত্রে, আপনার ঝুঁকি সহ্য করার ক্ষমতা বুঝে শেয়ার, বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড বা সরকারি স্কিমে বিনিয়োগ করুন। ট্যাক্স সেভিং স্কিম যেমন EPF, NPS, PPF-এর মাধ্যমে আপনার সঞ্চয়গুলো সঞ্চিত করুন, যাতে তা দীর্ঘমেয়াদে দক্ষভাবে বৃদ্ধি পায়।
৭. পর্যাপ্ত বীমা নিশ্চিত করুন
বীমা এমন একটি আর্থিক নিরাপত্তা ব্যবস্থা যা আপনার ভবিষ্যৎ বিপদ থেকে রক্ষা করতে পারে। আপনার পরিবারকে সুরক্ষিত রাখতে একটি জীবন বীমা পলিসি নেওয়া অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। এছাড়া স্বাস্থ্য বীমা এবং দুর্ঘটনা বীমাও অপরিহার্য, যেগুলি মেডিকেল খরচ কমানোর পাশাপাশি আপনার সঞ্চয়কে রক্ষা করবে।
৮. জীবনের অনিশ্চয়তা থেকে সুরক্ষা
রোগ, দুর্ঘটনা বা সম্পত্তির ক্ষতি এমন কিছু ঝুঁকি যা বড় আর্থিক বিপর্যয় সৃষ্টি করতে পারে। বিনিয়োগের মাধ্যমে আপনি যখন উন্নতির দিকে এগোচ্ছেন, তখনই আপনার সম্পত্তি রক্ষার জন্য বীমার প্রয়োজনীয়তা নিশ্চিত করুন। জীবন বীমা ছাড়াও স্বাস্থ্য বীমা নিয়ে রাখুন, যাতে জরুরি চিকিৎসা প্রয়োজন হলে আপনি আর্থিকভাবে সুরক্ষিত থাকেন।
৯. সম্পত্তি পরিকল্পনা শুরুর সময়
অনেকেই সম্পত্তি পরিকল্পনাকে শুধুমাত্র ধনীদের জন্য ভাবেন, কিন্তু আপনি যদি কোনো সম্পত্তির মালিক হন—যেমন গাড়ি, বাড়ি বা ব্যাংক অ্যাকাউন্ট—তাহলে আপনারও একটি সম্পত্তি পরিকল্পনা দরকার। এটি করতে প্রথমে আপনার সম্পত্তি তালিকাভুক্ত করুন, আপনার উত্তরাধিকারীদের চিহ্নিত করুন এবং কীভাবে সম্পত্তি বন্টন করবেন তা নির্ধারণ করুন। এভাবে আপনার সম্পত্তি আপনার ইচ্ছামতো পরবর্তী প্রজন্মে পৌঁছাবে এবং পরবর্তী সময়ের জন্য ম্যানেজমেন্ট সহজ হবে।
সঠিক আর্থিক পরিকল্পনা আপনাকে শুধু মুদ্রার সাথে সুসম্পর্ক স্থাপন করতে সাহায্য করবে না, বরং আপনাকে জীবনের অনিশ্চয়তাগুলোর জন্য প্রস্তুত করবে। এই পদক্ষেপগুলো অনুসরণ করে আপনি আপনার আর্থিক যাত্রা শুরু করতে পারেন এবং ভবিষ্যতে দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক স্বাধীনতা অর্জন করতে পারবেন।
