Smart Financial Planning: ভারতের তরুণ কর্মীবাহিনী আজ দ্রুতগতিতে প্রসারিত হচ্ছে — এক নতুন প্রজন্ম, যারা প্রযুক্তিতে পারদর্শী, উচ্চাকাঙ্ক্ষী এবং ক্রমেই আর্থিকভাবে স্বনির্ভর হয়ে উঠছে। বিনিয়োগ অ্যাপ এবং ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মের বিস্তারের ফলে আর্থিক টুলগুলি আগের চেয়ে অনেক সহজলভ্য হলেও, অনেক তরুণ পেশাজীবী এখনো পরিষ্কার করে বোঝেন না কেন আর্থিক পরিকল্পনা জরুরি, কী অগ্রাধিকার পাওয়া উচিত এবং একটি মজবুত আর্থিক ভিত্তি কীভাবে গড়ে তোলা যায়।
আজও অনেকের দৃষ্টিতে বীমা ও বিনিয়োগ কেবল আয়কর বাঁচানোর কৌশল কিংবা জীবনের পরবর্তী কোনও পর্বের জন্য তোলা কিছু কাজ। অথচ পরিকল্পিতভাবে এগুলিকে গ্রহণ করলে তা দীর্ঘমেয়াদি আর্থিক নিরাপত্তা ও সম্পদ সৃষ্টির অন্যতম হাতিয়ার হয়ে উঠতে পারে।
শুরুতেই সঠিক সিদ্ধান্ত
কর্মজীবনের শুরুতেই সঠিক আর্থিক অভ্যাস গড়ে তোলা যায়। তরুণ অবস্থায় নেওয়া সঠিক বীমা ও বিনিয়োগ পরিকল্পনা ভবিষ্যতের জন্য সুরক্ষার ঢাল হিসেবে কাজ করতে পারে — হঠাৎ কোনও চিকিৎসা খরচ, চাকরি হারানো বা দুর্ঘটনার ক্ষেত্রে। পাশাপাশি এটি ভবিষ্যতের বড় লক্ষ্য যেমন বাড়ি কেনা, ব্যবসা শুরু, বা আগেভাগে অবসর নেওয়ার জন্য ভিত্তি তৈরি করে।
সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ, শুরু তাড়াতাড়ি হলে সুদের চক্রবৃদ্ধির (compounding) শক্তি কাজে লাগানো যায়। উদাহরণস্বরূপ, ২৫ বছর বয়সে কেউ যদি প্রতি মাসে ₹৫,০০০ করে বিনিয়োগ করেন, তাহলে ৩৫ বছর বয়সে দ্বিগুণ বিনিয়োগ করলেও তার থেকে বেশি সম্পদ গড়ে তোলা সম্ভব — কারণ সময়ই এখানে আসল শক্তি।
সুরক্ষাকেই দিন অগ্রাধিকার
ভারতে এখনও অনেকেই বীমা সম্পর্কে বিভ্রান্ত। ফলে প্রয়োজনীয় বীমা না নিয়ে ভুল সিদ্ধান্ত নিয়ে বসেন। অথচ বীমা হল আর্থিক পরিকল্পনার প্রথম এবং সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ স্তম্ভ।
স্বাস্থ্য বীমা আবশ্যক — শুধুমাত্র অফিস থেকে পাওয়া পলিসির উপর নির্ভর না করে, একটি ব্যক্তিগত স্বাস্থ্য বীমা থাকা জরুরি, যা চাকরি পরিবর্তনের পরেও কার্যকর থাকবে। চিকিৎসার খরচ বাড়ছে এবং চাকরি বাজার অনিশ্চিত, তাই একটি শক্তিশালী স্বাস্থ্য বীমা এখন আর বিলাসিতা নয়, বরং একান্ত প্রয়োজন।
টার্ম লাইফ ইনস্যুরেন্স অপরিহার্য, বিশেষ করে যদি পরিবারের কেউ আপনার আয়ের উপর নির্ভরশীল হন বা যদি কোনও ঋণ থাকে। এটি কোনও বিনিয়োগ নয়, বরং একটি আয়-সুরক্ষা ব্যবস্থা।
ব্যক্তিগত দুর্ঘটনা ও অক্ষমতা বীমা আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ ও অনেক সময় উপেক্ষিত বীমা। ভারতের মতো দেশে, যেখানে সড়ক দুর্ঘটনা খুবই সাধারণ, সেখানে এই ধরনের কভার ভবিষ্যতের আয় সুরক্ষিত রাখতে পারে।
বিনিয়োগ হোক লক্ষ্যভিত্তিক
বিনিয়োগ করা উচিত কোনও নির্দিষ্ট লক্ষ্যকে সামনে রেখে। প্রথমে ছোট ছোট লক্ষ্য নির্ধারণ করুন — যেমন জরুরি তহবিল তৈরি, গাড়ি বা ফ্ল্যাট কেনা, কিংবা অবসরের পরিকল্পনা। লক্ষ্য ঠিক হয়ে গেলে বিনিয়োগ মাধ্যম বেছে নেওয়াও সহজ হয়ে যায়।
SIP-এর মাধ্যমে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ হল একটি চমৎকার সূচনা — কম ঝুঁকিতে নিয়মিত বিনিয়োগের সুযোগ দেয়। ELSS ফান্ড করছাড়ের পাশাপাশি ইক্যুইটি বাজারে অংশগ্রহণের সুযোগ দেয় তরুণদের।
ULIP (Unit Linked Insurance Plan) এমন একটি মাধ্যম যা বীমা ও বিনিয়োগ একসঙ্গে দেয়, দীর্ঘমেয়াদি লক্ষ্য পূরণের জন্য কার্যকর। অবসরের জন্য PPF এবং NPS-এর মতো নিরাপদ ও কর-সাশ্রয়ী পরিকল্পনা নিতে পারেন। যারা খরচ কম রেখে বিনিয়োগ করতে চান, তাদের জন্য ইনডেক্স ফান্ড ও ETF একটি ভালো পছন্দ হতে পারে।
প্রযুক্তির ব্যবহার হোক সচেতনভাবে
ডিজিটাল প্ল্যাটফর্ম বিনিয়োগকে সহজ করেছে, কিন্তু অনেক সময় তা বিভ্রান্তিরও কারণ হয়ে দাঁড়ায়। সোশ্যাল মিডিয়ার ট্রেন্ড বা বন্ধুর পরামর্শ অনুসরণ না করে নিজের চাহিদা ও লক্ষ্য অনুযায়ী সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। অ্যাকাউন্ট অ্যাগ্রিগেটর প্ল্যাটফর্ম এবং অন্যান্য ফিনটেক টুল বিনিয়োগের স্বচ্ছতা বাড়ালেও, বুঝে এবং জেনে তবেই এগিয়ে যেতে হবে।
শিক্ষাই ভবিষ্যতের চাবিকাঠি
তরুণদের কেবল অ্যাপ নয়, দরকার আর্থিক শিক্ষার। স্কুল স্তর থেকেই এই শিক্ষা শুরু হওয়া উচিত এবং চাকরিতে যোগদানের সময়ও তা চালু রাখা দরকার। নিরপেক্ষ ও যোগ্য পরামর্শ পেতে SEBI-রেজিস্টার্ড আর্থিক উপদেষ্টাদের পরামর্শ নেওয়া শ্রেয়। তারা কমিশন-ভিত্তিক বিক্রেতাদের মতো নন, বরং লক্ষ্যভিত্তিক ও স্বচ্ছ পরামর্শ দেন।
অভ্যাস গড়ে তুলুন
নিয়মিত বিনিয়োগ, স্বয়ংক্রিয় পদ্ধতিতে অর্থ স্থানান্তর এবং সময়ে সময়ে পোর্টফোলিও পর্যালোচনা — এই অভ্যাসগুলি দীর্ঘমেয়াদে বড় পার্থক্য গড়ে তোলে।
আর্থিক স্বাধীনতা মানে শুধু উপার্জন নয়, আয়কে সুরক্ষিত রাখা এবং বুদ্ধিমত্তার সঙ্গে কাজে লাগানো। তরুণ পেশাজীবীদের সবচেয়ে বড় সিদ্ধান্ত হতে পারে বীমা ও বিনিয়োগে যত তাড়াতাড়ি সম্ভব যাত্রা শুরু করা। কারণ যত আগে শুরু করবেন, তত বড় হবে শান্তির ভিত্তি ও শক্তিশালী হবে ভবিষ্যতের নিরাপত্তা। আজই পরিকল্পনা করুন — কারণ প্রথম আয়ের আনন্দ যেন ভবিষ্যতের নিশ্চয়তার সোপান হয়ে ওঠে।
