কলকাতা: স্বাধীনভাবে কাজ করার আকাঙ্ক্ষা থেকেই নিজের ব্যবসা শুরু করার ইচ্ছা জন্মায় সাধারণ মানুষের মধ্যে৷ তবে এই ক্ষেত্রে প্রধান বাধা অর্থ৷ অনেক সময়ই হাতে পর্যাপ্ত টাকা থাকে না৷ আর্থিক সমস্যা থাকলে ব্যক্তিগত ঋণ গ্রহণের কথা ভাবা যেতে পারে৷ তবে ঋণ গ্রহণের আগে তার সুবিধা ও অসুবিধা ভালোভাবে পর্যালোচনা করা জরুরি। ব্যক্তিগত ঋণ বা পার্সোনাল ঋণ কী? (benefits and risks of personal loans)

ব্যক্তিগত ঋণ কী? benefits and risks of personal loans

ব্যক্তিগত ঋণ হল একটি অস্বতন্ত্র (যাতে জামানত বা বন্ধকী সম্পত্তি প্রয়োজন হয় না) ঋণ৷ এই ঋণের অর্থ বিভিন্ন উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যেতে পারে৷ জরুরি চিকিৎসা খরচ, ঋণ একত্রিতকরণ, বাড়ির সংস্কার অথবা ভ্রমণ। যেহেতু ব্যক্তিগত ঋণের জন্য জামানত লাগে না, তাই এটি তৎক্ষণাৎ পাওয়া যায়। তবে, ঋণ নেওয়ার আগে ঋণগ্রহীতা বেশ কিছু বিষয় যেমন সুদের হার (যা সাধারণত বার্ষিক ৯.৯৯% থেকে ৪৪% পর্যন্ত হতে পারে), পুনঃপ্রদান শর্তাবলী এবং ঋণ পাওয়ার সাথে সম্পর্কিত অন্যান্য খরচ নিয়ে চিন্তা করা উচিত।

ব্যবসায়িক উদ্দেশ্যে ব্যক্তিগত ঋণ কেন গ্রহণ করবেন? benefits and risks of personal loans

ব্যবসার জন্য ব্যক্তিগত ঋণ বেশ আকর্ষণীয় হতে পারে, কারণ এর কিছু সুবিধা রয়েছে-

জামানতের প্রয়োজন নেই: ঋণ পাওয়ার জন্য আপনাকে কোনো সম্পত্তি বন্ধক রাখতে হয় না।

সহজে পাওয়া যায়: ঋণ অনুমোদনের প্রক্রিয়া ব্যবসায়িক ঋণের তুলনায় সহজ ও দ্রুত।

ক্রেডিট স্কোরের ভিত্তি: আপনার ভাল ক্রেডিট স্কোর থাকলে ঋণ পাওয়ার জন্য  এটি যথেষ্ট।

দ্রুত ঋণ পাওয়া যায়

রিলিগেয়ার ফাইনভেস্টের সিইও পঙ্কজ শর্মা বলেন, “ব্যবসায়িক উদ্দেশ্যে ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়া অনেক উদ্যোক্তার জন্য একটি উপকারী পন্থা হতে পারে। বিশেষত ক্ষুদ্র ও মাঝারি ব্যবসাগুলির (MSME) জন্য, ব্যক্তিগত ঋণ তাদের আর্থিক ঘাটতি পূরণ করতে সহায্য করতে পারে, যা ব্যবসার বৃদ্ধির জন্য প্রয়োজনীয় তহবিল, নগদ প্রবাহ পরিচালনা অথবা অপ্রত্যাশিত খরচ পূরণে কাজে আসতে পারে। সর্বোপরী, এই ঋণ দ্রুত পাওয়া যায়, যা জরুরি প্রয়োজনীয় পণ্যের ক্রয়, যন্ত্রপাতি অথবা অপারেশনাল খরচে সহায্য করে। তবে, এগুলির সুদের হার বেশী এবং ঋণ শোধের শর্তাবলী তুলনামূলকভাবে ছোট।’’

ব্যবসায়িক ব্যক্তিগত ঋণের জন্য যোগ্যতা ঋণগ্রহীতাকে সাধারণত নিম্নলিখিত যোগ্যতাগুলি পূরণ করতে হয়:

ভালো ক্রেডিট স্কোর: এটি ভালো আর্থিক অবস্থার প্রমাণ দেয়৷

কম ঋণ-থেকে-আয়ের অনুপাত: এটি বোঝায় যে ঋণগ্রহীতা সঠিকভাবে ঋণ পরিচালনা করছে।

নির্ভরযোগ্য আয়ের উৎস: ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা ও ধার্যকৃত ঋণ শোধের সক্ষমতা চিহ্নিত করে।

ব্যক্তিগত ঋণের জন্য ঋণদাতারা সাধারণত ব্যবসায়ের আয় এবং ইতিহাস সম্পর্কে কোনও তথ্য চান না। তাই নতুন ব্যবসা শুরু করা উদ্যোক্তাদের জন্য এটি অন্য কোনও ব্যবসায়িক ঋণের তুলনায় সহজে পাওয়া যায়।

রয়েছে কিছু অসুবিধাও

ব্যবসায়িক ঋণ পাওয়ার চ্যালেঞ্জ যদিও ব্যক্তিগত ঋণ সহজে পাওয়া যায়, তবুও কিছু অসুবিধা রয়েছে, যেমন-

১. ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজন: ছোট বা নতুন ব্যবসার মালিকদের যদি যথাযথ ক্রেডিট স্কোর না থাকে, তবে ঋণ পাওয়া কঠিন হতে পারে। একটি ভালো ক্রেডিট স্কোর তৈরি করতে সময় এবং সঠিক আর্থিক অভ্যাস প্রয়োজন।

২. আয়ের সীমাবদ্ধতা: ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা নির্ধারণের জন্য ঋণদাতারা সাধারণত ঋণগ্রহীতার আয় দেখে। যেসব ব্যবসা লাভজনক নয়, সেগুলোর জন্য ঋণ পাওয়া কঠিন হতে পারে।

৩. দুর্বল ব্যবসায়িক প্রোফাইল: ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করার সময় ঋণদাতা আপনার ব্যবসাকে ঝুঁকিপূর্ণ হিসেবে দেখতে পারেন, যদি আপনার ব্যবসায়িক পুঁজি কম বা পূর্বের কোনো অভিজ্ঞতা না থাকে।

৪. ঋণের অস্বতন্ত্র প্রকৃতি: ব্যক্তিগত ঋণের জন্য কোনো জামানত প্রয়োজন না হলেও, এর ফলে ঋণের সুদের হার বেশি হয়, যা ঋণের মোট ব্যয়কে বাড়িয়ে দেয়।

ব্যক্তিগত ঋণ ব্যবসার জন্য একটি সহজ উপায় হতে পারে। তবে, ঋণ নেওয়ার আগে সুদ এবং শর্তগুলো ভালোভাবে পর্যালোচনা করা উচিত, কারণ এর সুদের হার বেশি, ঋণের বোঝা ভারী হতে পারে এবং এতে আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক অবস্থা ক্ষতিগ্রস্ত হতে পারে। সবকিছু বিবেচনা করে, একজন অভিজ্ঞ আর্থিক উপদেষ্টার পরামর্শ নেওয়া সঠিক সিদ্ধান্ত গ্রহণে সহায়ক হবে, যা আপনার ব্যবসাকে দীর্ঘমেয়াদে লাভজনকভাবে পরিচালনা করতে সাহায্য করবে।

 Business: Considering starting your own business? Personal loans can provide the necessary funds without requiring collateral. Learn about the benefits and risks of using personal loans for business, including interest rates, repayment terms, and quick access to cash.